蒋 燕

(成都信息工程大学银杏酒店管理学院 四川 成都 611743)

民营企业融资困境研究

蒋 燕

(成都信息工程大学银杏酒店管理学院 四川 成都 611743)

在市场经济下，民营企业在我国国民经济的地位非常重要。对于民营企业而言，融资问题也相对较难。本文从企业自身以及外部环境分析了原因。根据分析原因提出企业自身应加强现代财务管理制度工作，国家也应改善环境。对解决民营企业融资问题具有一定的现实意义。通过民营企业融资困境问题及相关处理办法入手，了解民营企业近年来融资问题的普遍现象，然后根据我国的经济状况，去解决我国民营企业融资困难的问题。在研究过程中，我们也要借鉴国外的企业，提出自己想法与意见，使我们的融资体系完整。本文从企业自身、政府和金融机构三方面进行分析解决好民营企业融资困难的问题。通过金融机构优化信贷问题，国家建立完善法律法规，企业自身加强管理，及时让产品更新换代，加强企业技术水平。

融资；民营企业；困境

1 引言

众所周知一个企业的创立必然不可缺少资金，随着中国的经济发展，中国也涌现出大大小小的民营企业，不过这些企业都存在一个问题，那就是融资困难。产生这个问题原因包括企业自身经营不合理制度不完善，金融机构对民营企业的歧视以及国家对民营企业没有明确的贷款的法律政策。以至于金融机构对企业的还款能力和持续经营能力做出消极的评价，导致企业在金融机构贷款门槛过高的融资环境。改革开放以来，国家通过走访调查深入了解，已经意识到民营企业发展问题也开始关心和重视企业的发展，而且做的越来越好。从以前国有经济到如今的国民经济，国民经济是我国经济中主要的成分。民营企业的成立不仅带动我国的经济，也能解决我国就业难等问题。让我国公民经济提高，社会治安等方面也能得到解决。要解决民营企业融资存在的问题，要根据我国经济情况，我国出台的政策，国家的法律法规体系，在不冲突的情况下，解决我国民营企业融资难所存在的问题。我们也可以考察国外的企业，吸取国外的精华。结合国外发达国家民营企业的制度，总结出民营企业存在的问题，再进一步做出相关的解决方案。

2 我国民营融资的概述

2.1 民营企业融资方式

随着民营企业的数量的增多，企业在发展中必定会扩大规模，增大生产和增加投资是企业的需要。从总体情况来说，我国的民营企业在全部企业中还是处于劣势地位。在目前经济形式的大环境下，只有极小一部分民营企业抓住机会。最要的原因还是企业管理者掌握金融知识，做出正确的判断，企业走在正确的经营模式上。成为星星企业。不过大部分民营企业还是处于公司成立后的成长期。等待时机抓住机会在竞争中壮大和发展。我国绝大部分民营企业资金的来源多样。主要来源为内源融资：有民间借贷、其他单位借款、企业自有资金和经营过程中的债务款。银行和政府部门也会提供资金，不过银行贷款和政府部门提供的资金所占的比例比较少。由于民营企业在企业外部没有进行融资，使得外部融资被企业排除，我国的民营企业几乎都是通过企业内部进行筹集资金，以至于民营企业融资困难被迫弃权盈利多，方案优秀的投资项目，部分企业也会因为资金不足影响生产活动的正常经行。

2.2 民营企业融资的特点

(1)融资费用相对较高民营企业向金融机构申请融资，流程繁琐。但企业所向金融机构申请的每一笔资金都比较少。银行的所花费的成本高。中国民营企业数量多，种类多。资金需求总量大。由于民营企业规模小，所贷金额小但银行贷出的每一份资金所做的工作是必不可少的，所以银行再贷款自动产生财力物理也是需要计算在其中。是银行成本变多的主要因素。

(2)信息搜索较为困难企业在银行办理贷款过程中，企业在银行贷款中都要有银行规定的资料企业上交给银行。但企业所提供的资料的真假需要银行进行核实。并且对企业的财务情况、信誉、也与状况进行收集。但这些信息并不是企业所公开的，需要银行花费人力进行调查。但这方面的信息搜索较为困难。

3 我国民营企业融资存在的主要问题

3.1 我国民营企业自身问题

我国民营企业所涉及的领域比较广，成立时的资产规模小。企业的规模小，生产水平弱。竞争实力不强。由于我国是劳动生产力大国，大部分企业的技术水平相对落后，研发部门投入小创新慢在这个竞争激励的市场环境下很难适应市场需求也不断的更新，以至于抵抗市场的波动能力相对下降，使得企业在经营中存在的风险较大。企业供应商与顾客之间一定存在讨价还价的现象，这种能力一旦变弱，那企业的竞争力就处于缺乏状态。企业要长久稳定，只有增强自身能力。但是民营企业中的技术含量都不如国有企业技术含量高。附加值也低，这就使得企业很容易面临破产倒闭，导致企业融资难。

3.2 金融机构向民营企业贷款的激励机制不足

金融机构向民营企业贷款的激励机制不足。企业存在信息透明度低、财务制度不规范、事后监督和事前审查难度大等缺点。为保障金融机构利益，在成本和风险的基础上，银行肯定会要求较高的贷款利率作为补偿。不过在我国，政府会严格管理控制金融机构给出的贷款利率，如果利率较低而导致缺乏弹性，使得风险增大和银行经营成本上升很难弥补其带来的损失；并且企业再贷款中，信贷员会承担贷款所带来的风险。

3.3 国家政策对民营企业所有制存在的歧视

第一，在民营企业融资中国家政策对企业存在歧视，我国的国有制企业成为了银行借贷和国家政策的主要对象。并且我国没有专门贷款给民营企业的金融机构。导致绝大部分民营企业在融资方面存在困难。

第二，民营企业的税收上得到不公平对待，民营企业不仅需要缴纳个人调节税而且还要缴纳企业所得税，企业的压力过大，税收过重。

4 我国民营企业融资困难的原因分析

4.1 民营企业自身缺陷的原因分析

民营企业与国有企业不同，民营企业在经营中的效益低，发展情况不是很好，所以很难满足投资者的盈利需求。国有企业能够得到融资，首先企业经营情况较好，投资者都选择国有企业进行投资，能够带给投资者盈利的需求。并且民营企业在融资的过程中出现的问题也比较多。比如贷款紧迫、频率高、规模小和融资费用高。企业在财务管理方面不严格。财务方面的人才只掌握一部分专业知识。

4.2 信用担保体系存在缺陷

在我国，企业向四大行进行融资，四大银行所需要的担保条件都相对较高。我们都知道民营企业都不具备完善的资产结构。使得融资难上加难。民营企业想在金融机构进行融资，就需要提供抵押物。银行一般都将固定资产视为抵押物。虽然没有明确规定，流动资产不能作为抵押物，但在实际中我们都有意识的把土地使用权，机器，土地等等作为抵押。但不是说有的民营企业都能很好的经营，能够有属于自己的固定资产，比如规模较小的民营企业，只能选择租赁经营。我国中小银行成立的时间较短，不像大银行拥有稳定的客户群体，国内主板融资成为主要力量。

4.3 法律体系不健全

(1)法律法规不完善在政府很难得到保障。一是法律执行环境差。二是立法不规范。国家立法不统一，行业和所有制分别制定法律法规，使得民营企业在法律上得到不公平；

(2)政府管理不规范，政策落实不到位。政府在对企业进行管理时，没发挥政府的协调手段。反而增加了企业的压力。没有对企业有规范，有条理的进行管理。由于政府管理不善，企业也出现了不少的问题。比如，经营状态差，企业没有前进的目标。在监督方面，政府没有发挥自己的职责，使得民营企业不规范，处于劣势状态。

5 我国民营企业融资困境的解决方法

5.1 加强民营企业自身建设

在加强民营企业自身建设中。而今企业要求人才专业性强。企业经营发展长久，管理者是关键。企业管理者必须具备的相关知识。完善公司的制度，争取做到程序化、制度化、标准化、规范、的现代企业制度。

其次，企业要把握产品经营生命周期，在产品市场投入市场后及时进行技术改造、设备更新，提高产品的质量，降低成本，不断地更新换代，这样企业才能在市场中长久和稳定的发展。我们要设定核心的目标，发掘自身的潜力，提供经济基础。

5.2 建立完善民营企业担保体系

民营企业向中国的四大银行进行融资面临的困难相对较多。所以想让民营企业能够轻松在金融机构进行融资，我们就得发展地方性的金融机构。能够有效的解决民营企业的融资问题。现在社会发展迅速，我们要利用好信息技术。通过建立民营企业的信息库，资源共享。为民营企业提供服务平台，提供行业分析、决策咨询服务。根据国家政策，为民营企业保驾护航。完善民营企业的信用担保机制。我们可以借鉴外国成熟经验，依据《担保法》等国家法律积极大胆地进行试点，根据运作规范、风险分散的原则，制定出符合中国国情的民营企业信贷担保制度和信用担保体系。

5.3 建立完善民营企业法律体系

为了使民营企业融资将问题变得简单，使企业能够持续发展下去，我们在融资环境中要大力度改变。并且我们要建立完善法律体系，使得企业能够长久经营下去。在此同时，国家可以通过走访其他发达国家，了解国外民营企业是如何管理，企业是如何得到保障体系。不仅如此，我们也不能只尽力单一的资本市场。要使一个国家经济强大，一定要建立完善创业板市场。能够让企业直接的进行融资，这就使得我们要建立一个公正、多元化的融资体系。国家在税收方面，要大力度优惠民营企业。降低民营企业纳税压力。使得民营企业与国有企业能在税收方面公正、公平。国家对企业征税降低征收双重税的做法，这使得企业压力过大。在企业选拔人才时，国家应该降低企业引进人才的标准，能够让人才得到合理的运用。

6 结论

随着经济发展带动国家发展，非国有经济已成为中国经济的主要核心经济。不仅带动国家发展，而且也使不少人从中得力，解决了中国就业和社会稳定等问题。虽然这是一个好的现象，但是民营企业融资难一直困扰企业发展，只有将这问题解决好，企业的规模才能扩大，企业发展才能前进。企业不仅要加强自身管理，自身条件要过硬，企业还要增强滋生的经营能力在选拔人员的时候要严格把关；企业需要从多个渠道进行筹资，还要提高自己的信用度，多参考国外发达国家中成功的民营企业的经验和管理方式。总之，金融机构和国家政策对民营企业持积极支持态度和企业自身条件的完善，企业融资问题就得到很好的优化解决，企业还能健康、稳定、长久的发展下去。解决民营企业融资困难，民营企业，金融机构和政府起重要作用，三者共同采取综合措施发挥作用，民营企业融资难这一问题变得迎刃而解。由于本人的知识有限，希望本文的研究和建议可以为实际的工作者和理论提供一些帮助。

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蒋燕(1994.2-)，女，汉，贵州，学生，本科，成都信息工程大学银杏酒店管理学院，研究方向：财物管理。

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1672-5832(2016)01-0291-02