郭金

【摘要】近年来，随着电子商务的快速崛起与发展，传统模式下的商业活动与金融服务受到深刻影响。以京东、阿里巴巴为代表的电商企业正逐步涉足于金融服务行业。这在对农村金融机构造成冲击的同时，也带来了巨大的发展机遇。本文针对在电商大趋势下，内蒙古农村信用社应如何与之融合促进自身发展进行了探讨。

【关键词】内蒙古  农村信用社  电商  融合策略

内蒙古农村信用社是内蒙古自治区最大的“三农”金融机构，截至2015年底，在全区共建个金融服务点8328，覆盖11个盟市。随着电商企业向存款储蓄领域进军，内蒙古农村信用社93家旗县级法人机构，若无法紧跟社会和经济发展潮流，必然会遭到市场淘汰。因而，针对当前电商发展趋势，探讨内蒙古农村信用社与电商的融合途径及策略，对于内蒙古农村信用社的生存和发展具有重要的现实意义。

一、积极开展与电商的金融合作

就目前而言，电商还无法替代金融机构在金融交易和活动中的作用，电商更多是金融活动提供平台，作为一种辅助性工具存在。但电商平台具有传统金融机构不具备的优势，电商可通过其平台中的“大数据”，实现对客户的低成本评估。农村信用社虽然具有充足的资金流，但在电商客户交易数据方面还基本处于空白，这极大限制了农村信用社向电商领域的发展。电商具有庞大的客户群体与客户数据，农村信用社具有充足的金融资源与丰富的操作经验，金融合作是二者共谋发展的最佳途径。内蒙古农村信用社可授权监控基于电商平台的信用体系，通过提供信贷支持的方式，为电商平台的中小企业、消费者解决资金来源问题，同时保证了贷款的安全性，降低了贷款风险。内蒙古农村信用社在积极与电商开展金融合作的过程中，需要结合当前内蒙古金融市场的需求，加大金融产品的研发和推广力度，优化服务质量，建设在线业务体系，强化对风险意识，保证在与电商合作中取得最大化的经济效益。

二、通过电商平台推广和销售金融产品

根据其他金融机构的实践表明，金融机构自行搭建电商平台的效果并不理想，由于缺少必要的技术支持、资金背景、客户资源等条件，如交行的“交博汇”、建行的“善融商务”、农行的“e管家”等，并未对银行的业务起到明显的推动作用。因此，内蒙古农村信用社没有必要单独搭建电商平台，而是可以通过具有成熟商业模式、稳定客户资源的第三方电商平台对金融产品进行推广和销售。这不仅有利于降低交易成本、提升资金配置效率，同时还能够挖掘新的盈利推途径。但就现阶段而言，内蒙古农村信用社的金融产品偏少，且类型单一，在理财产品方面还处于起步阶段。因而，内蒙古农村信用社需要依靠第三方电商平台的优势，尽快设计推出符合当前市场需求的线上金融产品。

三、为物流企业提供资金扶持

电子商务的运行体系由资金流、物流和信息流共同组成。金融机构提供大部分的资金流，电商平台掌控信息流，物流则是由快递公司和物流企业负责。快捷、高效的物流服务是电商平台生存和发展的重要前提。随着我国电商平台规模的不断扩大，带动了物流市场的繁荣发展，因而在电商大趋势下，内蒙古农村信用社需要重视对物流企业提供的金融服务。目前，内蒙古部分农村信用社已经开始尝试与物流企业开展合作实践。例如包头市南郊农村信用联社主动与安路通物流公司建立了合作关系。内蒙古农村信用社在与地区物流企业建立良好合作关系，为其提供信贷支持、融资服务的同时，还应注意为其设计专门的理财、结算等衍生产品。此外，内蒙古农村信用社还需要充分发挥自身的经验、运作、资金等方面的优势，为区域内的物流企业规划长期发展战略目标，为物流企业扩大市场、高效运营提供强有力的支持，进而实现双方的长期共赢。在此过程中，内蒙古农村信用社需要充分运用微信银行、手机银行、网上银行、自助银行、POS机等各类电子渠道，配合内蒙古自治区内每个乡镇的实体网点，为物流企业提供全方位、人性化的金融服务。进而创建一个集理财、融资、结算、物流查询、信息咨询等服务为一体的现代化服务信息平台。

四、为县级、村级电商服务站点提供金融服务

2015，阿里巴巴集团提出了“千县万村”战略计划，即建立县级电商运营中心1000个和村级服务站点10万个，2015年5月，阿里巴巴旗下的首个县级服务中心和24个村级服务站点开始正式运营。同时，京东也计划2015年在全国范围内增设超过500家县级电商服务中心。阿里巴巴和京东的这一举动，目的在于抢占农村领域的金融服务市场，可想而知，这对农村信用社必然会造成巨大的冲击和影响。因而，内蒙古农村信用社需要尝试绕过京东或是阿里巴巴等电商平台的服务中心、站点，向县级、村级电商服务中心、站点提供直接的金融服务。如此一来，各县级、村级的电商服务中心、站点的商户、企业及其客户都被纳入了农村信用社的目标客户群体。内蒙古农村信用社通过提供涵盖消费金融、供应链金融等全面的金融服务，掌握市场的主动权。内蒙古的农村信用社均位于中西部地区，享有国家的优惠政策，把握各电商企业还未涉足内蒙古牧区、农村金融市场的良好契机，抢先对农村电商站点提供金融服务，占据市场先机。

五、结束语

内蒙古农村信用社在电商大趋势下的融合，可通过积极与电商企业开展金融合作、利用第三方电商平台推广和销售金融产品、为区域物流企业提供资金扶持，为县级、村级电商服务中心、站点提供金融服务等方式，掌握电商金融下的主动权。同时除上述策略措施外，内蒙古农村信用社与电商的融合发展，还应根据所在区域的不同，根据实际情况，采取适当的融合策略，实现真正意义上的共同发展。此外，在电商大趋势下，内蒙古农村信用社还需要与时俱进，顺应社会和经济发展潮流，不断改进经营模式、创新产品和服务。这样才能够真正保证内蒙古农村信用社的长期稳定发展，进而保证内蒙古经济建设的和谐稳定。

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