黄罡

【摘 要】 政策的限制使得商业银行的发展不能完全依赖于传统业务，而中间业务是一个竞争非常激烈的领域。所以创建时间不长、资本实力不强的西安地区商业银行必须利用金融创新发展大量业务来争取客户。本文初步叙述了西安地区商业银行的发展方向，除了继续巩固传统业务和拓展中间业务，资本市场也是西安地区商业银行的发展方向，一是与证券公司合作，二是银行直接参与资本市场。

【关键词】 资本市场;商业银行发展;代理业务

一、西商行概述

西商行面对的挑战主要来自于四大国有银行、其他股份制银行和外资银行的挑战。西商行现阶段开办的业务主要还是存贷款业务、中间业务和其他代理业务。而这些业务由于竞争的激烈，所能提供的利润贡献上升空间已经很小。截至2006年末，商行资产总额达383亿元，贷款余额占资产总额的比重62.4%。而在成立之初贷款余额占资产总额的比重为34.32%。由此可以看出，西商行的发展主要是靠传统银行业的贷款业务，其比重甚至超过银行业务50%。

二、西商行面临的问题

1、扭曲的政银关系

西商行与全国其他城市商业银行一样，立足于西安市的区域性银行。但由于其从创建之初就跟政府有着深远关系，所以其在商业化运行中必然不能脱离政府的指导，不能完全采取商业化运作。所以西商行自从诞生之日，就如同我国国有银行一样，存在着政企不分的严重问题。而这种问题使得西商行不能完全按照赢利的目的运行，也就不能按照组建目的发展，却成了政府底下一个职能部门了。……