程义斐

【摘 要】 随着二胎政策的逐步放开，育儿和教育成本节节攀高，中国新型家庭对于资产升值的需求也越来越大，科学合理的财富管理和家庭理财规划就显得尤为重要。本文将就当前理财市场的现状进行分析

【关键词】 家庭理财 资产管理 风险 理财产品

随着改革开放和时代的发展，传统的四世同堂式的家庭“金字塔”迅速演变成“倒金字塔”的新型家庭结构，家庭中的年轻夫妻不但肩负着养育子女、赡养老人的责任，还要承担提高家庭生活水平的压力。采用何种方式来确保家庭资产的保值增值，对于我国新型家庭来说有着重要意义和深远影响。家庭理财规划并不等于简单的投资，它比投资更广泛，投资关注的是收益，而家庭理财规划关注的是家庭计划，其中包括教育计划、投资计划、养老计划等，不仅强调财富积累，还要重视财富保障。在负利率背景下，当代家庭更应合理统筹家庭可支配收入，积极改变传统理财观念，进行合理投资规划，争取家庭资产收益最大化。

一、中国家庭资产结构现状分析

中国家庭资产结构的整体发展趋势是以储蓄存款为中心向多元化发展。主要表现在以下几方面：

（一）持现比例持续下降

家庭现金存量在增加，但在总资产中所占比例在减小。金融机构大力发展信用卡业务，设立网点覆盖面广的全天候自助银行，还有支付宝、微信钱包等便捷的移动端支付工具，使得居民提现、购物消费更便捷，日常不需要携带大量现金。……