〔收稿时间〕2016-03-25

〔项目基金〕国家行政学院2015年“社会治理与社会组织发展”教学、科研与咨询协同创新项目的阶段性成果。

〔作者简介〕马福云（1969—），男，国家行政学院社会和文化教研部副教授，博士。

〔摘要〕面对社会救助领域依然存在的各种风险，一些地方政府越来越多地采取购买商业保险的形式来协助救助对象予以应对，在大病医疗及护理、自然灾害、意外伤害等领域，商业保险较多介入到社会救助之中。文章在阐述商业保险介入社会救助现状的基础上，对此进行了理论和实践分析，认为目前的社会救助领域依然存在政府独自承担而财政负担沉重的问题，问题的化解应形成政企合作、政社合作多元参与的社会救助机制。

〔关键词〕商业保险；社会救助；社会保障

〔中图分类号〕D6〔文献标识码〕A〔文章编号〕1008-2689（2016）02-0112-07

在中国社会保障体系中，社会救助处于民生保障的基础地位。它建构起一张“兜底性”社会安全网，发挥着维护社会稳定、保障社会公正、促进国家长治久安的功能。但是，面对社会转型中弱势群体的多元需求，政府在保障弱势群体基本生活时，依然面临着财政资金有限、风险多发等问题。而商业保险的引入则撬动了社会资源，起到了发挥财政资金效益，协助应对社会风险，协同社会救助的作用。

一、 商业保险协同社会救助问题的提出

社会救助是中国社会保障体系中的法定制度安排，而商业保险则属于非法定性制度安排。[

Symbolq@@ ]在中国社会保障体系中，社会救助是政府对民众基本生活的底线保障，强调政府对民众基本生存权利的单向保障。……