付连春

摘要：建立健全金融扶贫机制是当前我国经济金融领域关注的热点问题。小额信贷是面向贫困低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续性信贷服务，是一种有效的金融扶贫方式。我国扶贫小额信贷存在扶贫针对性不强、资金外流、机构设置成本高等问题，建议借鉴国际扶贫小额信贷的经验做法，完善我国扶贫小额信贷相关工作机制。

关键词：扶贫 小额信贷 国际经验

一、我国扶贫小额信贷存在的问题

（一）小额信贷机构扶贫针对性和导向性不强

我国扶贫性小额信贷，既包括政府主导下农村信用社和邮政储蓄银行开展的信贷业务，也包括非政府机构接受国际机构资助或独立开展的扶贫性信贷项目；村镇银行、小额贷款公司也有面向个体农户的小贷服务。2014年，国务院出台《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》明确提出要把“提高建档立卡贫困户贷款可获得性作为工作的基本出发点”，我国精准扶贫自开展以来取得一定成效，但对贫困群体没有明确的界定，扶贫针对性和指向性不强。

（二）信贷产品在满足贫困户需求方面有待加强

如我国小额信贷期限较短，一般为一年左右，贫困户用于投资的种养项目一般生产周期较长，为遵守还款制度树立良好的信用声誉，留出相当部分贷款用于首期或者二期还款额后所剩无几，只能从事短期的生产或经营活动。因此，小额信贷没有从根本上解决农民的贫困问题。……