张淮青

摘要：近年来，私人银行业务在我国取得了快速的发展，国内各家商业银行都把私人银行业务作为个人业务的重点领域大力推进。做大做强私人银行业务的关键是具备高水平和解决复杂问题的专业能力，因此作为体现私人银行业务关键环节的财富顾问服务就成为私人银行的核心竞争力。本文从财富顾问服务的定位、管理架构、经营策略、产品与工具等方面进行了阐述，讨论如何开展财富顾问服务。

关键词：私人银行 财富管理 财富顾问 财富架构 财富规划 家族信托 多家庭办公室

近年来，私人银行业务在我国取得了快速的发展，国内各家商业银行都把私人银行业务作为个人业务的重点领域大力推进，各家资产管理机构（包括信托公司、资产管理公司、券商等）纷纷利用自身优势抢占高端客户市场，境外银行也看到了国内的市场机遇设立不同层级的财富管理服务。在如此激烈的市场竞争环境下，如何做大做强私人银行业务，构建“差异化、专业化、综合化”的业务模式，抓住拥有大量资产的客户，开展长期稳固合作，形成优质AUM和稳定中间业务收入，是各家机构需要解决的关键问题。

私人银行业务的核心是为客户管理其个人、家庭、企业的财产，帮助客户实现财富的保值、增值和传承，解决客户家族、家庭、个体面临的投资、法律、税务、养老、慈善、健康等各类复杂问题，因此私人银行业务的关键是拥有解决复杂财富管理问题的专业顾问咨询能力。……