郭宏亮

摘要：客户身份识别是金融机构反洗钱制度的重要组成部分，提高其有效性也是提高金融安全保证金融市场稳定的关键所在，但是目前我国金融机构的客户身份识别制度不够完善，金融机构与相关监管部门由于利益存在分歧点因而对于具体的客户身份识别执行办法也有着不同的立场和态度。本文就目前我国金融机构反洗钱客户身份识别存在的难点进行了分析，并就此提出了相应的对策。

关键词：金融机构 反洗钱 客户身份识别

一、客户身份识别存在的难点

（一）对反洗钱的认识不足

一方面金融机构自身缺乏对客户身份识别工作的主观能动性，一部分金融机构仅仅从眼前的利益来看认为反洗钱工作非但不能增加收益反而会导致一些客户的流失因而不愿意主动进行客户的身份识别工作。金融机构的柜员是进行客户身份识别工作的主体，但是由于反洗钱专业知识的缺乏使得身份识别工作仅仅是停留在表面，无法达到其应有的作用。此外社会公众对于反洗钱的认知不足，因而对于金融机构采取的身份识别工作不理解有些还会抵制，这种不配合使得金融机构的身份识别工作也很难进行。

（二）公民身份联网查询效率低

目前我国还未能建立起完善的公民身份联网核查系统，在查询技术以及数据库收集整理方面都存在明显的缺陷，在实际的操作过程中经常出现字体不吻合无法查询、照片无法显示、身份证有效期显示异常或者是不显示等情况，金融机构对于客户的身份无法进行快速的查询和核对，工作的效率和成效都难以得到保证。……