卢将

摘要：近几年我国经济的高速发展得益国家从外部进行大量的“输血”，商业银行的不良贷款现象与前几年相比，也有很大的改观。本篇文章是根据我国某一特定经济环境的情况下，充分分析了以往商业银行出现不良贷款现象的原因，并给出具体的解决办法，此外，也详尽的说明了在国内外较为复杂的经济环境以及国家在宏观政策上的不断调整下，不良贷款现象形成原因上的本质性区别，并从国内外双重角度，给出解决该现象的有效的处理方法，客观的阐述其具有的现实意义。

关键词：不良贷款 正常化管理 经验借鉴

从目前的国内情况来看，我国商业银行存在的不良贷款现象已经出现了很大程度上的改善，自1997年至2007年，不良贷款率从27%一直下降到8.05%，形成这一改善的根本原因在于国家积极的从外部着手，对国内的商业银行进行大量“输血”，通过制定一定政策，将不良贷款现象加以控制，尽管当前阶段商业银行的不良贷款问题已经得到了一定的解决，但由于经济形势处于不断变化之中，我国商业银行对风险的把控以及针对已有风险的解决方式还有待进一步的提升。

一、国有商业银行不良贷款的形成原因

总的来看，我国商业银行形成不良贷款的原因主要包括三个方面，具体如下：

一是由于历史环境和机制体制的因素，随着我国经济体制的变革，国内企业的资金供给方式已经在一定程度上发生了较大的改变，从最初始的由政府拨款到向银行取得贷款，最终转向资本市场。……