贺璟

摘 要：为了主动适应我国经济结构转型升级与“互联网+”技术革新带来的金融需求，部分小额贷款公司开始结合自身优势与发展特点，积极开展业务创新尝试，以此突破固有业务发展模式的限制。本文通过案例分析方法，从X小额贷款公司的“小额贷款+互联网”这一创新实践入手，通过深入分析这类新型业务模式的萌发基础、理论依据及发展方向，为未来小额贷款公司业务发展模式的完善提供有益借鉴。

关键词：小额贷款公司；发展模式

小额贷款业务起源于上世纪七十年代孟加拉国著名经济学家穆罕默德·尤努斯教授的小额贷款试验。2005年，小额贷款公司（下简称小贷公司）试点工作在我国5个省（区）首先启动。2008年5月，在前期试点的基础上，银监会与人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号，简称“23号文”），进一步将试点范围扩大至全国各省（区、市），此后全国小额贷款公司数量及贷款规模快速增长。截至2014年末，全国共有小额贷款公司8791家，从业人员109948人，贷款余额9420亿元。小额贷款公司作为非存款类放贷组织的重要组成部分，定位于“小额、短期、分散”这一细分市场，既为中小微企业与“三农”领域提供了高效便捷的金融服务，也有利于盘活民间闲置资金，使民间资本进入“体内循环”，推动了民间金融向正规金融的转型，最终促进了金融市场的健康发展。

当前，为了适应我国经济结构转型升级的金融需求，尤其是在“互联网+”的大背景下获得新的发展机遇，小额贷款公司开始结合自身优势与发展特点，积极开展“小额贷款+互联网”的创新业务尝试，以此突破固有业务发展模式的限制。……