刘立民 李文胜 吕香亭

摘 要：本文结合保险机构业务特点，运用主成分分析法，从保险机构固有洗钱风险因素和风险因素控制两方面出发，构建了保险机构洗钱风险预判指标体系，并对辖内保险机构洗钱风险进行综合评价，以期对保险机构洗钱风险监测评估工作做一些探讨和尝试。

关键词：保险机构；反洗钱；风险预判；指标体系

一、研究背景

近年来，银行业洗钱防控力度显著加大，利用银行业务洗钱的难度也不断加大，洗钱者转而寻找反洗钱措施相对宽松的其他行业，保险业因近年洗钱防控能力与其业务品种发展的不匹配，导致洗钱风险不断增加，面临着愈演愈烈的洗钱威胁与冲击。本文选取宝鸡辖区保险机构的固有风险因素及保险机构风险防控措施为研究对象，运用主成分分析法，结合保险机构业务产品特点，从保险机构2个方面，尝试建立起一套完整、合理、操作性相对较强的洗钱风险预判指标体系，以期对保险机构洗钱风险预测、机构分类监管、业务重点监测等工作的创新和发展做一些探讨。

二、指标体系的构建原则

为了对保险机构洗钱风险作出全面、客观的预判，并且使得到的结果具有参考价值，本文认为在构建保险机构洗钱风险预判指标体系时应遵循以下几个原则：

科学性原则。指标体系的建立都必须是在科学的基础上，指标的选取、体系的构建都依据风险防范原则，对数据的收集是客观真实的，计算方法是客观的，以保证测算结果的真实性及可信度。……