程璞 郭建勇

摘 要：通过对辖内工商银行某分支机构可疑交易处理模式使用情况的系统调查，认为该类型的可疑交易处理模式确实促进了该单位可疑交易报告工作质量的提升，但也存在缺乏系统策化、科学的组织结构、动态的控制反馈机制等问题。针对上述问题，提出目标控制管理、建立高效矩阵组织架构、风险为本的流程控制等具体实施建议。

关键词：反洗钱；可疑交易；处理模式；集中处理

中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）10-0085-02

为深入了解轄区工行分支机构可疑交易集中处理模式应用情况，笔者近期对工行某地市级分行进行了可疑交易集中处理报告情况的调查，在此针对调查中出现的问题提出建议。

一、该行可疑交易集中处理模式的基本情况

该行可疑交易集中处理模式运作流程可以概括为三个方面，即“系统做、集中做和专家做”。通过采取该类型可疑交易处理模式取得以下成效。

（一）可疑交易报告质量有所提升

1.可疑交易报告数量大幅减少。该行2013年实施可疑交易集中处理模式以来，可疑交易报告数据呈数量大幅下降，单笔金额大幅上升趋势。

2.可疑交易报告的完整性明显提升。该行2012年可疑交易报告完整性比率97%。自2013年始，可疑交易报送完整性比率均为100%，无补录情况发生。

3.可疑交易人工分析质量有所提高。相较于网点人员的填报，通过专家组对可疑交易特征进行分析，其报告质量有所提高。该行2012年可疑交易报告特征描述总体上较为简单，甚至出现个别表述不清和表述矛盾的情况，2013年始该行确认的可疑交易报告中，人工分析报送理由的填写较往年更为详细，分析理由更为深入。……