曾淑华

摘 要：随着中国金融体系改革的深入和加快，我国存款保险制度终于出台，存款保险制度的出台对整个金融体系将产生重大的影响。基于此，分析我国村镇银行发展面临的主要问题，以及存款保险制度出台对村镇银行的积极与负面影响。

关键词：存款保险制度；村镇银行；影响

中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）10-0083-02

2015年3月31日，就在五部委发布房地产“新政”的次日，《存款保险条例》正式公布，存款保险制度在中国得以建立，酝酿了二十二年的存款保险制度终于面世。存款保险制度，就是银行为了避免在自身经营中由于某种原因发生危机或者倒闭的风险，通过向保险机构支付一定的保费从而切实保护存款人利益的措施。若一旦发生危机就可以向投保公司求助而返还存款人的存款。存款保险制度的出台对我国银行体系必将产生重大的影响，尤其是以服务三农为特色的小型村镇银行[1]。

一、我国村镇银行发展面临的主要问题

据银监会披露的数据显示，截至2015年上半年，全国村镇银行存款达到2 725亿元，贷款余额1 902亿元，实收资本461亿元，盈利132亿元。目前全国共有103家城商行开设了372家村镇银行，位列榜首；其次，120农村金融机构共开设253家村镇银行，而12家大中型银行设立超百家村镇银行；尽管5家外资银行仅开设27家村镇银行，但其业务拓展的力度也不可小觑。

（一）村镇银行吸储困难

在存款领域，村镇银行面对的竞争对手是工、农、中、建四大行，邮政储蓄和农信社，这些大银行不仅经营多年，其国字号背景更是让老百姓心里觉得踏实。……