达姝洁　王智慧

摘 要：互联网金融的特征在于“所有交易环节直接线上+部分交易环节间接（依赖于）线下”，而金融互联网则是“部分交易环节直接线上+部分交易环节直接线下”。从技术上讲，互联网金融的进一步发展依赖于大数据与网络安全。

关键词：互联网金融；金融互联网；大数据

中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）13-0082-02

2013年以来，互联网金融在中国经历了飞速发展。2015年1月微众银行和6月网商银行正式营业，标志着纯粹互联网银行在中国正式诞生。这样，中国互联网金融格局已基本实现多样化，包括第三方支付、P2P、众筹、互聯网信托、互联网消费金融、互联网基金、网络借贷、互联网银行、互联网保险等多种形式。

一、互联网金融与金融互联网的区别

孙宝文等认为，广义的互联网金融就是“互联网+金融”，与“前互联网金融”相对而言。它包括两部分，一是传统金融机构运用互联网技术在互联网上开展金融业务，通常被称为金融互联网；二是互联网平台企业借助于互联网新技术（如大数据、云计算、搜索技术、移动互联网）和传统网络银行在互联网上开展金融业务[1]。

本文认为，使用机构法来区分金融互联网与互联网金融容易模糊互联网金融的本质，而用“部分线上”与“全部线上”来区别金融互联网与互联网金融则更容易厘清互联网金融的本质，并有助于理解互联网金融发展的前景。

简单地讲，金融互联网是传统金融业务的部分交易环节通过互联网来进行，其中主要是交易要约和信息传递通过互联网进行，但身份核对、签约等核心环节仍然依赖传统的线下方式进行处理。……