朱琳　王康

摘要：目前，小微企业已成为市场经营主体的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业岗位、提高居民收入水平、增进社会和谐等方面具有重要作用。然而，在新经济常态下，面临产业结构调整、节能减排等大环境的趋势，许多小微企业发展正经受着严峻的考验。因此，通过深入了解小微企业的自身经营状况并剖析发展过程中的主要矛盾，合理寻求小微企业“合作共赢，信用互助”的发展模式，成为缓解当前紧张形势的主流。

关键词：小微企业 经营矛盾 融资 信用互助

一、小微企业经营的主要矛盾

（一）小微企业的界定

小微企业是指小型企业、微型企业、家庭作坊式企业及个体工商户的统称，具有产权和经营权高度集中、企业规模小、产品（业务）单一、生产销售灵活、内部管理不规范等特点。其界定标准主要是企业雇员人数、资产规模、营业收入、销售额等指标。

（二）小微企业的经营的主要矛盾

调查研究表明，小微企业现阶段生产经营的主要矛盾集中体现在：资金紧张和融资困难。首先，多数企业都有资金短缺现象，且多缺少流动资金。其次，造成资金短缺的原因主要有：原材料价格上涨、用户拖欠货款、运输费用增加、自有资金不足、生产规模扩大等。但在我看来，最重要原因还在于资金来源过于单一。

二、小微企业融资现状分析

（一）融资渠道——借入资金的主要分类

企业的借入资金渠道主要分为正规渠道（以银行贷款为主）与非正规渠道（主要指民间借贷）两方面，尽管正规渠道借贷具有流程繁琐、信用度要求高、抵押物检验严格等复杂条件，但众多优惠政策和较低利率的强大吸引力，还是使得其成为不少企业的首选借贷方式。……