王月香

【摘 要】近年来，住房公积金贷款规模不断扩大，解决了大量居民住房的资金需求。而房地产市场的大幅波动，又增加了住房公积金贷款所面临的风险。在这样的背景下，分析、防范住房公积金贷款风险便显得尤为重要。

【关键词】住房公积金贷款；风险；防范

一、引言

伴随着住房改革的进一步发展，我国于1991年率先在上海建立了住房公积金制度，迄今已20多年。作为政策性住房贷款的主要资金来源，住房公积金为房地产市场的有序发展做出了不小的贡献。2015年6月中旬，住建部联合财政部、央行披露了2014年全国住房公积金年度报告，一度使住房公积金成为新闻热词。据报告显示，截止到 2014 年，我国全年的住房公积金缴存额为 12，956.87 亿元，同比增长 12.41%，全年住房公积金的提取额为7，581.96亿元，增长13.99%，在3万多亿的余额中，又有68.89%用于发放个人住房贷款，另有775.80亿元保障房住房建设试点项目贷款余额。而在这些不断增长的数字背后，住房公积金的风险也在不断增加。规模的扩大势必会带来更多无法预料的因素，在房贷市场上扩大的占有率也会使得公积金贷款会更多地受到市场的影响，加之国民对固定资产投资的热情一直高涨，提取和贷款的需求增速提高（大于缴存金额的增速），如何防范住房公积金贷款的风险成为了目前公积金管理的重要问题。

二、住房公积金贷款面临的主要风险

1.政策风险

从住房公积金的性质来看，住房公积金贷款有别于普通的商业贷款，具有一定的政策特殊性，这也决定了住房公积金贷款面临着更大的政策风险。……