陈泽同　楚振宇

[提要] 随着国民经济的增长，居民收入也有了明显的提高，人们对空闲资产的增值理财意识越来越强，各类互联网金融理财产品如余额宝、理财通等层出不穷，逐渐改变着现有的金融体系。本文通过研究互联网金融理财产品使用的影响因素，揭示其未来发展趋势，期望给相关理财公司以参考。

关键词：互联网；金融理财产品；使用；影响因素

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2015年10月22日

一、互联网金融及其理财产品相关概念

互联网金融指的是利用互联网技术、云端通信技术、移动处理技术等高端领域技术实现资金的融通、支付、存储和信息中介等金融业务，是一种新型的金融流通模式。与实体经济不同，互联网金融突破了时间和地域的客观限制，特别是如今手机的大量普及，只要有网络和通信的位置就有其存在的市场土壤，大大弥补了传统金融理财产品的地域限制等缺陷。互联网金融理财产品主要有三种模式：

（一）货币基金。这类理财产品以阿里巴巴推出的余额宝以及腾讯推出的微理财为代表，截至2014年2月26日，上市短短8个月的余额宝已积累用户8，100多万，融资规模已达4，000亿元，且仍以飞快的速度向上发展。余额宝的成功随即引发了货币基金型理财产品的井喷式发展，其特点是无需任何手续费即可完成资金的消费、流通与收益，灵活性大大加强，其收益取决于货币市场的资金利率水平，因此不太稳定。

（二）证券投资基金。……