祝丽薇

摘 要：在大数据的飞速发展下，依托大数据分析的互联网银行异军突起，以其能够低成本的分析客户的信用状况，迅速成了当今社会的热点。本文重点分析了当下的金融环境，包括伴随智能手机普及的移动支付的发展、不限额度的融资环境、大数据的搜集和应用云计算的信用评分制度等方面，讨论了新环境下互联网银行的以及传统银行的发展，并提出可行的建议。由于互联网银行不具备吸收存款的能力，但却拥有快速辨别客户的优势，所以其构建的“平台”模式，可使互联网银行与传统银行合作，发挥更大的效用。

关键词：互联网金融；大数据；传统金融机构

一、引言

自2014年9月29日，银监会在其官网上发布了同意筹建浙江网商银行的批复，阿里构建新互联网金融生态圈的计划开始启动实施，从其已有的淘宝、支付宝、余额宝、阿里小贷来看，网商银行的建立将使阿里的金融体系更加完整。2015年6月25日，网商银行正式开业，蚂蚁金融副总裁俞胜法表示：“网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做‘二八法则里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务‘长尾客户。”

根据广发银行发布的《中国小微企业白皮书》来看，去年我国小微企业仍有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决，整體市场融资需求空间非常巨大。而浙江网商银行的重点正是在于小微企业及三农等长尾客户，以满足目前市场上巨大的、商业银行不愿贷款的那部分融资缺口，平衡整个市场的融资结构，促使我国经济快速健康发展。……