李浩　叶艳君

摘 要：互联网金融在2013年悄然出现，近万亿规模的大盘让整个市场都开始关注互联网在金融方面的所作所为。余额宝等产品的横空出世给市场带来了巨大的震动，几千亿的规模对银行金融规模来说虽然微不足道，但是其后所代表的金融发展趋势却值得银行等金融机构着重关注。银行系统庞大的规模以及体制的固化造成了银行等金融机构对市场需求变化的感应比较迟缓，银行的盈利模式还仅仅主要停留在依靠利息差这种初级水平上，也就是金融垄断带来的超额利润。这与国外充分竞争的银行等金融市场差距非常大。银行的种种不作为也引起了民众们的种种不满，余额宝的爆红就是群众们用脚投票的最好示例。

关键词：互联网金融；银行体制；金融垄断

1.引言

互联网金融，已成为当下最热门的话题。各大互联网企业也都纷纷效仿进军金融业。以第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资、新型电子货币以及其他网络金融服务平台为代表的新型金融服务方式已經让社会感受到互联网金融时代的到来近在咫尺。它的便捷性可以让你只需动动手指花点流量就可以完成理财，它的成本仅仅是一点电费，而它的收益则却动辄就6个百分点，比定期存款利率还要高出一倍多，种种的优势让民众们可以近距离的接触到网络，接触到理财，民众理财的热情被点燃。只要有一部智能手机就可以实现轻松理财，这是互联网金融最大的卖点。……