任灵

摘 要：当前，我国经济得到了迅猛的发展，然而随着互联网金融时代的到来，传统金融行业受到了前所未有冲击，余额宝与百赚作为互联网金融的典型产品，为我们发展互联网金融的创新模式提供了极为有利的研究案例。本文通过分析余额宝与百赚两类产品的差异，从中获得发展互联网金融产品的重要启示，并为互联网金融的发展与创新提供了相应的参考。

关键词：互联网金融；金融创新；余额宝；百赚

1.我国互联网金融创新的背景分析

在互联网蓬勃发展的今天，任何产品与互联网相融合都会产生意想不到的放大效应，这就是“互联网+”时代给我们带来的冲击，也使得各产业都不得不面临急切的转型升级，互联网金融的发展正是在这样的背景之下，借助现代化的网络力量，直击用户的需求，对传统金融行为产生了严重的冲击。

本文试图通过对比余额宝以及百赚两大互联网金融的产物，通过分析其发展现状及异同之处，指出互联网金融发展至今可能面临的问题，并在此基础之上提出关于互联网金融的监管合理建议。

2.互联网金融概述

广义的互联网金融可以认为，只要以互联网为平台进行金融创新活动都可以认为是互联网金融，由于互联网提供的广阔平台，因此互联网金融的核心观点在于它的几大特性：第一，高效性。互联网能使广大的投资者以最快的速度，无论何时何地都可以借助互联网进行金融活动，和传统金融活动相比，它不受时间和地点的限制，因此更能提高使用效率；……