胡丹 黄钦

作者简介：胡丹（1992-），女，汉，黑龙江齐齐哈尔人，本科学历，浙江师范大学行知学院会计专业。

黄钦（1992-），男，汉，浙江丽水人，本科学历，浙江师范大学行知学院财务管理专业。

摘要：当代社会，大学生创业一步步被社会所理解和接受，但也承担着提高大学生就业率和社会发展的任务。高校扩招之后，大学生走出校门的同时，大学生创业已经形成了大学生就业之外的社会新问题。本文主要从大学生创业的融资问题入手，阐述现状，解析目前困境形成的原因，并尝试提出解决问题的对策。对于解决大学生创业融资困难，提高大学生创业的成功率，整合政府和社会各方资源为大学生创业提供更好的保障，推动我国创新创业的发展。

关键词：大学生创业；融资；高校

一、大学生创业融资存在的问题

（一）政府及金融机构政策支持少

对大学生创业有支持政策少，中国教育部对大学生创业的公告中：“高校毕业生自主创业符合条件的，按规定可在创业地申请信贷担保。专门性融资政策更显得匮乏。除此以外，对高校创业资金额度少，常见为小额担保信贷。

金融机构信贷对大学生创业支持也不多。目前很多的高校大学生，开始总是凭满腔的热情进行创事业，对会出现的各种困难考虑不多，相比较金融机构的安全性，银行自然不会轻易信贷给大学生：信款额度小、附带要求苛刻也就合情合理了。

（二）高校及社会层面帮扶不够

高等院校没有对大学生创业负责，主要反映在两个方面：第一，缺乏创业理论教育，师资队伍不足，一些有创业教育的作用不大。第二，缺乏创业实践教育，在毕业前的实习阶段，高校对大学生就业并非创业教育。另一方面，大学生创业者本身缺乏社会经验、管理能力以及市场适应能力的缺点，增加创业的风险。

媒体大众缺乏对大学生创业政策宣传。由调查得知，大多数高校生知道国家有创业政策，但具体的政策内容却不了解。除此以外，媒体对大学生创业的宣传对社会资金流向影响不大，类似国外一些的“天使基金”就比较缺乏。

（三）大学生创业融资渠道单一

目前大学生创业在融资的过程中首打亲情牌：没有繁琐的手续，成功率也非常的高，关键没有高额的收益要求。但如果创业是个“大项目”，就不适合亲情融资。资金只能通过银行的小额贷款来解决，但大学毕业生感到从银行贷款手续太麻烦，再加上找不到担保人等因素，很多大学毕业生放弃了贷款。

二、大学生创业融资存在问题的原因分析

（一）政府及金融机构的政策不完善

1.现行政策效果不佳

创业贷款政策限制条件多，程序繁杂。大学生创业者在申请贷款时需出示运营证明，有本地担保人。除此以外，合作创业贷款有总额的上限。与此同时，高校创业者申请信款手续繁杂，申请周期长成为目前政策的弊端。

政府政策帮扶渠道单一。目前，大学生创业者获得政策性的融资方式：申请创业或商业银行经营性小额贷。就比例来看，目前政策过于偏重于小额贷款，而创业基金、风险投资的引入等未明确涉及，对于实物融资政策不足。

政策缺乏执行力度。从20世纪末开始，就创业融资的政策国家就出台了十余条。但是具体的实施情况却不容乐观①：政策的出台缺乏地方执行部门的支持。很多的政策没有制定相应的政策细节，从而难以落实。

2.金融机构缺乏参与创业融资积极性

商业银行的基本目标是追求经济利益，以一个社会责任感的因素根本不可能让银行忽视风险。虽有回应政府提倡和支持大学生创业的号召，存在一些银行有推出了关于创业类的融资产品。但这些融资产品的贷款利率都高于普通商代利率。加之还款期限短，贷款额度小都没有给大学生足够的资金支持。

（二）高校帮扶与服务机制未統一

1.高校未形成统一的帮扶机制

高等院校对学生创业在场地、启动资金等方面有支持，但没有形成完善的服务体系。不管是前期的项目评估、创业培训、融资规划，还是企业创建后的事物与技术帮助。高校方面的服务特别大学生融资方面，学生在创业融资方面几乎没有经验，需要校方提供详尽的引导与帮助。

2.缺乏创业教育培训与融资服务

高校缺乏对大学生的创业教育培训。高校是对大学生创业者进行创业教育和创业培训的课堂：培养高校生的创业意识，提高大学生综合素养，锻炼和提高大学生的创业能力，丰富公司管理等创业知识。为要踏入市场的准创业者们做好辅导的准备。

缺乏创业融资服务。高校对创业者的创业项目以及计划开展评估把关的融资规划服务，提供审计、法律等方面的融资知识服务。除此以外，高校借用与企业间互利的合作基础，对大学生创业项目开展推荐，以求融资方面合作的机会。目前，高校当中缺乏创业评价和记录体系，正因如此，大学创业项目覆盖面窄，形式单一，创业缺乏足够的技术和创意支持的现象尤为严重。

（三）社会风气和互助体系未形成

1.未形成创业的良好的社会风气

我国社会对创业态度并不十分支持，创业企业发展仅处于起步阶段。一方面，很多情况下创业被认为是一种走投无路的选择，对大学生创业者有着很多的不理解：创业企业由于风险过大不宜选择。另一方面，舆论方面：高校创业者不具备公司管理、社会经验以及市场适应能力增加创业风险。当前的市场环境给高校创业者带来无形困难。

2.社会没有形成创业互助体系

大学生创业互助体系可以为创业融资方面提供巨大的支持。高校创业互助体系主要由三大部分形成：社会力量对大学生创业者的支持、高校创业者之间的互助，创业成功者对高校创业新人帮助。高校创业者之间的互助指：大学生创业者之间以创业资源和信息共享，技术方面优势互补、相关业务间的合作等形式开展互助，从而分摊创业风险、节约创业成本。在欧美，普遍的创业成功者会向创业新人传授自己创业经验，提供必要的帮助②。

三、解决大学生创业融资问题的对策

（一）优化政府及金融机构政策

1.发展并完善创业小额贷款政策

目前，政策性创业小额贷款是创业最大的外源资金来源。首先需要协同合作，统一制度。专门建立起帮助高校生创业者的小额信贷帮扶机构。其次，调整一个刚性制度。在开展评估的基础上，对不同的创业项目不同信贷政策，达成刚性的效果。第三，简化贷款手续、加强宣传力度。简化手续以求缩减审批周期，从而使创业在资金支持上更快发展。

2.建立科学规范的创业金融体系

创建一个有利于创业创新的金融体系：由金融机构、信用担保机构、政府、出资者、创业者之间通力合作。首先，创业金融体系的目标是服务与投资创业企业。依托创业金融体系的发展，可以为创业者提供良好的创业环境和融资渠道，把握更多的创业发展机遇。其次，借助创业金融体系，创业企业信息不对称问题能够得到一定的解决，道德风险等问题也有效缓解。风险投资和信贷难以获取多在于出资方与创业者之间的信息不对称③。

（二）加强高校对创业融资的支持与教育

1.加强宣传培训

高校根据大学生创业者的实际情况，出台对应的系统化帮扶措施。与此同时，在低年级进行大学生创业教育：以培养创业意识和营造创业环境。在高年级进行创业培训：培训大学生的创业基础、创业知识以及实用技能等。除此以外，各高校还根据自身情况进行创业教育与培训的活动。与此同时，需要对创业政策进行一定宣传：让大学生了解必要现行政策，把握机遇。

2.创建大学生创业评价体系

大学生创业项目评估制度。高校就大学生创业项目进行客观全面的评估，审核大学生创业者的创业项目可行性。一方面，通过项目评估，对创业项目进行分析，从而给创业者提供对应的意见。另一方面，借用专家客观性的评估结果，对风险投资的出资方，或信贷机构提供参照意义。

（三）争取社会支持与互助

1.营造良好的社会创业氛围

营造支持创新、鼓励创业的社会环境，需要直接和间接并举。直接手段是：政府建立适当的创业保障体系，制定优惠政策激励大学生，投身创业事业。间接手段是：以高校、媒体等单位机构合作，举办相关创业活动，树立创业榜样，接触并尝试更多创业活动与机会。只要政府、金融機构、高校以及媒体等多方面通力合作，创新和创业的社会环境也将指日可待。

2.“反哺”创业新人

社会可以形成以创业先行者带动创业后来人，成功先行者“反哺”成长者的互助氛围，这样以促进更多的人实现创业梦想。新的创业成功者“反哺”创业新人，从而形成创业先行带后行良性循环。只有政府、金融机构、高校和社会，以及创业者自身等各方面通力合作，营造良好的创业和相互支持环境。以提供资金为力量，为社会促进创新的同时实现大学生的创业之梦。

（四）提升大学生自身素养

提高大学生个人能力。创业必要条件就是过硬的心理素质。根据新环境适当地调控身心状态，发挥主观能动性，挖掘潜能。创业之路，艰巨而复杂，任重而道远，所需的综合素质要求很高。与此同时，培养与创业契合的独特素质：坚韧进取、创新创业、意志等，独立思考的思想；在行动上坚决果断、展示与主宰自我前途。

大学生根据自身特点，找准切入点，才能创出真正适合自己的新天地。其中创业方向的选择和创业项目的确定是首位，这要求创业者必须对市场有相当了解。因为一个好的创意，不一定有市场价值，有市场价值的东西，不一定好做，关键是怎样把市场的需要和要做的产品结合起来。选择既适合自己又符合市场需求的创业项目，这是大学生创业者必须过好的第一关④。（作者单位：浙江师范大学行知学院）

参考文献：

[1]俞金波.大学生创业融资现状与对策研究[J]. 创新创业， 2013， （12）：60-64.

[2]柏思.大学生创业融资政策研究—以天津市为例[D]. 天津：天津大学， 2010.

[3]瞿漫.山东省大学生创业资金支持政策研究[D]. 长春：东北师范大学， 2013.

[4]耿灵.大学生创业融资及对策[J]. 商， 2013， （11）：288-289.

[5]郭伟威.大学生创业融资模式研究[D].太原：山西财经大学， 2010.

[6]郑巧.大学生创业融资问题及对策[J]. 观察思考， 2013， （4）：64-66.

[7]袁智慧. 我国大学生自主创业融资问题分析[J]. 经济观察， 2013， （6）：24-25.

[8]金咪娜. 大学生创业融资难问题[J]. 财税金融， 2013， （2）：60-61.

注解：

①孙淇庭，创业政策与大学生创业的关系[D].长沙；湖南师范大学，2009

②柏思.大学生创业融资政策研究—以天津市为例[D].天津：天津大学，2010.

③童裳辉，浙江大学生创业的融资分析，消费导刊，2009，6：94～95

④路遥.想成功创业就要走出误区[J].劳动保障世界，2010，P48.