王成

[摘 要]伴随世界经济一体化进程不断加速，新兴的互联网金融体系迅速发展，在很大程度上促进了我国金融行业的发展和改革。面对迅猛发展和壮大的互联网金融事业，在不断优化程序的过程中，还要面对不可避免的问题。为了更好地实现互联网金融事业在我国的长足进步，不断地完善互联网金融体制是当下最重要的问题。文章针对互联网金融进行分析和研究，从中发现了许多问题，在政策扶持的基础上努力找寻改革的建议和措施，希望能够有效的促进我国互联网金融稳定发展。

[关键词]互联网；金融发展；互联网金融

[DOI]10-13939/j-cnki-zgsc-2015-27-142

伴随我国互联网金融不断发展，国家提出了相应的扶持政策，在积极提升我国互联网新型金融行业发展的同时，还要不断地进行与传统行业的金融服务合作，最大程度上支持和满足我国特色社会主义发展的大环境和整体需求。当下我国主要的金融事业发展方向是实现科学信息技术的高效植入，能够利用科学的手段进行金融业务的操作，这样的手段不但能够有效地提升金融行业的发展，还能够替代传统金融行业的落后操作，进行传统和现代的完美融合。

1 互联网金融的概念

互联网金融包含很多产业，以下就对互联网金融做一个相对简单的概念介绍。相关的传统的经济发展体系，将它的业务拓展到互联网上进行操作，就是现代社会所关注的互联网金融。互联网金融还包含另外一种模式，就是依靠信息技术进行的金融运转模式，比如现在网络上经常有个人或者团体在做的小额贷款，这种贷款可以针对个人，也能面向大中小型企业，最近最为流行和影响我国的国家政策就是农村扶贫贷款，这些资金都可以依靠互联网进行传递和流通。

互联网金融在发展的过程中为世界经济的整体发展水平带来了巨大的提升，拓展了我国金融经济的涉及范围，让我国市场经济适应社会化发展。我国互联网金融的发展，让金融社会服务更贴近百姓，因为互联网经济模式的多样化和简单的要求，能够出现更多快捷便利又为大众提供方便的服务方式，并且受到大众的广泛好评。首先，互联网金融在很大程度上改变了金融执行任务中，信息过度对应的状态，通过互联网能够高效传递信息的功能在很大程度上为金融企业降低成本，能够有效地改善目前金融行业中出现的信息不均衡；其次，让信息的流通更加便利化，并且具有一定的科学技术提升作用，所以针对于企业和个人的商业资金借贷服务也变得更加简单和便利，在这样的前提下，互联网金融服务的对象也就随之变得广泛，能够在逐步降低的相对环境下进行有效的产业服务，服务的方式也变得多样性，相对于传统的金融行业更加具有适用性；最后，大众可以在互联网上进行资料的记录，能够有效地节省传统金融行业的操作流程，减少借贷双方的流程烦琐程度，利用科学信息技术操控大数据的变化，方便了企业和个人的商业操作互联网金融，为金融行业的有效发展提供了很大程度的活跃空间。[1]

2 互联网金融发展存在的问题

互联网金融发展到今天，给我国市场经济带来了巨大的推动力，在很大程度上拓展了市场经济的发展空间。在不断促进世界经济一体化发展的过程中，互联网金融也存在着一定的问题，比如在对于市场发展的监督力度上明显的存在缺失，针对于互联网金融的管理模式和制度也存在着一定程度上的问题，国家和政府对于作为新兴产业的互联网金融的法律监督力度不足，都是存在于互联网金融环境背景下的重大问题。由于互联网金融的经营模式非常多样化，而且由于互联网金融贸易往来属于无形的交易模式，所以更加不容易进行管理。再者就是对于互联网金融中出现的资金借贷流程监控力度不强，这是最容易出现问题的环节，而且一旦出现问题就是巨大的损失又不可挽回。比如，当今社会经常会出现许多集资后，不法分子携带大量钱款逃跑等行为，不但让企业失去信誉度，还很大程度上损害了人民群众的利益。更有甚者，打着企业投资的名号，吸引普通民众进行非法的商业投资，造成群众协同犯罪分子涉案，在损失金钱的同时，又触犯了法律的底线。[2]

由于互联网金融的发展过程中，没有设立较高的入门门槛，造成大多数的网络经营个体没有完善的体制规范，在很大程度上存在着巨大的商业风险，也不能在后期的经营过程中进行全面妥善的监管，都是造成互联网金融模式存在巨大风险的重要因素。在互联网上进行金融业务往来的过程中，大多数都没有合格的金融操作或者是企业认证资格，造成人们在投资的过程中出现资金的损失和流动风险。在就互联网金融交易的过程中，经常出现的两种形式是企业或者个人进行的借贷交流，或者是借用互联网的交易平台进行资金的流转和保存投资。在这一过程中，可能会出现非法的科技犯罪分子，进行资金流转的扣押或者是盗用，造成企业和个人的经济损失。[3]

3 互联网金融发展问题的解决对策

希望能够更好的完善互联网金融体系，积极的发展互联网金融，首先，需要建立完善的金融监管模式，要求国家和政府适当的调配互联网金融发展模式的体系，并且逐步建立完善的监管体制，规定相对完善的法律法规，制定适合互联网金融发展的经营制度。其次，在法律监管的监督下进行体制的完善，帮助互联网金融的执行操作力达到实现全程监督模式的管理。还要适当的实行从业要求规范，要求进入互联网金融往来的商户都能够执行相关的金融规则。最后，也是最重要的一点就是要求建立完善的法律条文来保护金融借贷或者是金融投资者的权益，需要为金融借贷或者是金融投资者提供赔偿和个人信息保密的权益保护，不但要求企业进行对金融借贷或者是金融投资者的赔偿，还要求进行网站流转过程中因监控不当进行的赔偿。

在法律保护的基础上，还需要对整个互联网金融体系进行完善。需要有完善的互联网经营资格的认证，要符合互联网的经济贸易合作规则，能够支持互联网的操作流程，保证金融借贷或者是金融投资者的利益，增加互联网金融发展的信誉值，同时能够促进互联网金融的有力发展。在执行互联网的金融经营模式整体监督的同时，也积极的宣传经营自律规则的重要性，让互联网上进行的企业和个人资金投资理财和借贷操作，能够在社会监督和自律的前提下进行，保证个人和企业的资金不受他人随意的操控和流转，加大力度保障人们的个人利益。[4]

同时，对人们进行有关互联网金融知识的普及和教育，让大众认识到个人信息的重要性，在进行互联网金融交易的同时保护好自己的身份信息内容，选择具有相关理财投资认证的互联网机构进行个人资金的流转和保护，不要轻易地选择借贷网络企业，按照国家的法律进行正确的理财活动，不做非法集资的傀儡，也不欺骗他人进行偷盗行为。

4 结 论互联网金融模式的发展能够有效的带动我国经济的发展，有效地完善新型金融经营模式，在很大程度上提升我国人民的生活水平，是利国利民的重要发展途径。

参考文献：

[1]申世军，朱满洲，刘若愚-挑战还是机遇？——互联网金融对传统银行业和金融市场的影响[J].金融市场研究，2013（11）：48-53-

[2]方敬尧-基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].经营管理者，2015（3）：17-18-

[3]李仁森-关于中国互联网金融风险监管问题的思考[J].信息系统工程，2015（2）：105-106-

[4]朱巧玲，胡今天-制度变迁视角下互联网金融发展问题及对策[J].学习与实践，2014（9）：45-50-