李晶晶

摘 要：本文通过概述邮政金融及互联网金融的特点和本质，探讨了邮政金融在互联网冲击下如何进行发展和转型。

关键词：邮政金融；互联网；互联网金融；金融发展

引言：邮政金融作为我国金融体系的重要组成部分，在“互联网+”时代既面临着良好的发展契机，又受到互联网金融的影响。邮政金融需要充分发挥自身行业优势，借助互联网的便捷性，进军互联网金融业务，拓展业务范围。

一、邮政金融概述及“互联网+”内涵

（一）邮政金融概述。邮政金融属于我国特有的金融模式。它不是金融学中的专有名词，而是特指在我国邮政部门办理储蓄、保险、基金、债券等金融业务的基础上，由历史积淀形成的内部专有称谓。目前，我国的邮政金融主要是指中国邮政集团下的邮政储蓄银行、中邮证券、中邮人寿等子公司。

（二）“互联网+”内涵及互联网金融。“互联网+”是互联网思维的进一步实践成果，有助于推动经济形态持续不断地演变。通俗来看，“互联网+”就是互联网与各种传统行业的深度融合，但这并不是简单的二者相加，而是一种新的社会形态。互联网金融也是在此大背景下诞生的，是借助互联网技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。

二、互联网对邮政金融的冲击

（一）线上线下未能协同发展。邮政金融在我国具有较多的网点，尤其是在广大农村地区，邮政银行提供了当地的多数金融服务，其广泛的网点分布能够让用户在“互联网+”时代进行更好的线下体验。邮政金融拥有大量的客户群体，需要对这些群体进行充分挖掘，尊重用户体验、强调交互式营销。对此，需要对业务流程进行一些简化，提高服务质量与效率。

（二）邮政金融传统业务受到影响。邮政金融的传统业务包括小额融资、支付等，这些业务在互联网的冲击下受到了一些影响。互联网的广泛性能够降低交易成本，缓解信息不对称，使得邮政金融作为金融中介的职能受到影响。

（三）邮政金融收入来源受到蚕食。目前，我国邮政金融的利润来源较为单一，即利差盈利模式。余额宝及各类P2P金融产品将邮政金融及其他传统商业银行的相当一部分存款吸走，使得银行活期存款下降，银行客户被分流。此外，互联网对邮储金融的中间业务产生了冲击，如阿里巴巴全面进军互联网金融领域，推出了保险、基金、支付、贷款等一系列金融业务，这些业务极大地威胁着邮储金融的中间业务收入的增长。

三、邮政金融面对互联网冲击的应对之策

（一）邮政金融思路需转变。互联网的内在精神体现在客户管理上，就是客户体验至上。客户也是网络的一个节点。银行依托互联网作为与客户的沟通桥梁，在与客户互动中把握客户的个性化需求，更加注重与客户的情感交流。当客户在享受新型金融产品时，也需要拥有一份良好的用户体验。因此，在互联网冲击下，邮政金融首先要转变经营思路，要根据用户需求来设计产品，并且让用户参与到产品设计和传播的过程中。

（二）利用大数据建立网上金融服务平台。大数据指无法在一定时间范围内用常规工具进行捕捉、管理和处理的数据集合。目前，越来越多的行业意识到大数据的重要性，结合互联网加紧建设大数据平台。对于邮政金融而言，可借助互联网的优势，依托信息技术部门，打造邮政大数据综合服务平台，有机结合各业务板块的各种数据，并转化为价值数据，进行数据挖掘和共享。有必要构建开放性、可扩展性的数据仓库，打造基于数据云服务、应用云服务及基础云服务的IT服务架构，夯实互联网金融的数据基础。同时，邮政金融要利用大数据，对用户信息进行挖掘和研究，了解到消费者的需求，并及时调整经营方向。

（三）建立好互联网化的经营模式。为了更好地应对互联网的冲击，在“互联网+”时代找出一条适合邮政金融发展的道路，需要培养员工的互联网金融思维，让他们真正将网络金融融入到日常工作中。因此，首先需要加强对邮政金融员工的培训，培养他们的互联网金融思维及互联网时代的金融风险意识，以及网络金融业务的操作流程。其次，需要设立相关的互联网金融考核指标，如产品的网络销售占比、客户的网络销售占比、流程的网络化操作占比，对邮政金融的电子银行及其他各个条线进行考核，以考核指标作为工作的动力。此外，需要利用自建金融生态平台及大数据平台，开展多种多样的线上营销活动，将理财经理、客户经理、产品经理等引入线上平台，将O2O的营销模式转变成强大的线上营销优势。

结语：互联网的开放性增加了金融行业的运行效率，同时也给包括邮政金融在内的我国传统金融行业带来了不小的冲击。在互联网蚕食邮政金融利润、影响邮政金融业务的趋势下，邮政金融有必要抓住发展机遇，借助互联网优势，进军互联网金融业务。要充分掌握大数据等信息技术，搭建动态网络金融服务平台，变革自身组织管理模式，建立互联网化的经营模式，实现线上和线下业务融合发展。

参考文献：

[1] 董玉峰，朱叶.“互联网+”视角下邮政金融发展策略分析[J].金融纵横.2015（11）：62-66