□吴新春

平安健康保险股份有限公司



新形势下我国商业健康保险面临的机遇和挑战

□吴新春

平安健康保险股份有限公司

2014年8月13日，国务院颁发了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号，以下简称“新国十条”)，2014年11月17日，国务院办公厅下发了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》(国办发〔2014〕50号，以下简称“50号文”)，明确了要把商业保险建成社会民生保障体系的重要支柱。两个高规格文件的陆续出台把推动商业健康保险的发展从基础性的行业行为提升到了国家战略发展的层面，赋予了我国新形势、新政策下商业健康保险难得的社会定位和发展机遇，也对广大保险从业者提出了更大的挑战，可谓意义深远。

一、商业健康保险发展的机遇

(一)更丰富的外延和内涵

50号文将商业健康保险定义为由商业保险机构对因健康原因和医疗行为导致的损失给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及相关的医疗意外保险、医疗责任保险等。 与此前保险行业对于商业健康保险的通用定义相比,出现了两个明显的变化,一是将“因疾病原因和意外事故”改为“因健康原因和医疗行为”，保障范围、内涵全面提升，健康管理、健康促进和健康服务等相关内容将成为商业健康保险新型产品形态的重要组成；二是险种类别增加了原来仅属于一般财产保险公司经营范畴的医疗责任保险和医疗意外保险，专业性健康保险公司的产品经营范围得到了拓宽。……