蔡志强　孙晓萌

[内容摘要]城市商业银行跨区域发展成为近期我国理论和实践中关注的热点，而美国商业银行跨州发展规制历史较长，为我国城市商业银行跨区域发展的经济效率分析提供了经验借鉴。从规模经济效率、市场竞争机制作用、银行分支机构建立与经营风险控制等经济效率维度看，在跨区域发展中，我国规模较大的城市商业银行的经济效率均优于规模较小的城市商业银行的经济效率。因此，规模较大的城市商业银行应该积极推进跨区域发展，发挥规模经济效率；而规模较小的城市商业银行则首先应提高经营管理水平，待其较为成熟后再推进跨区域发展。

[关键词]城市商业银行；跨区域发展；经济效率；风险控制

2008年，美国次贷危机引发国际金融危机，其负面影响在很大程度上延缓了广大发展中国家金融开放的步伐。但是，减少信贷配给规模、放松利率管制的上下限到降低市场进入壁垒和稳步推进人民币利率市场化等举措，显现出我国金融开放步伐仍然是稳步和坚定的。在外资银行大举进入我国国内金融市场的背景下，我国各类金融机构也在不断创新发展，提高自身竞争力。20世纪90年代以来，从我国城市信用社发展而来的城市商业银行，在完成股份制改造和内部调整后进人了快速跨区域发展以提高自身竞争力的路径。从国外商业银行的发展过程来看，只有美国等少数国家出于税收目的对商业银行的跨州发展进行过限制，在金融自由化的大背景下，1994年美国完全解除了其商业银行跨州经营的管制。……