宋晓彤

【摘要】我国近几年互联网金融成为金融发展的一个热点问题，余额宝等互联网金融创新产品不断冲击着传统商业银行。商业银行在网络飞速发展的当今社会，业务开展变得极为困难，应为商业银行的发展寻求一条新的出路，使其与互联网金融具有同等的生命力和竞争力。近两年兴起的O2O模式日渐在人们的生活中流行起来，无论是团购还是二维码支付，都将线上与线下良好的结合起来。本文重点研究了互联网金融与线下金融相结合的一种创新模式，打破原有的互联网金融平台与商业银行瓜分利润的竞争局面，使其追求互利共赢，以温和的方式互相扶持，为小微群体带来切实的好处与便利，为我国金融体系的完善起到一定的推动促进作用。

【关键词】互联网金融 O2O模式 民间借贷 小微群体

我国中小企业贷款难，三农贷款难，个人贷款难问题已经存在多年，由于商业银行对此类小微群体贷款极为苛刻，导致影子银行，高利贷，民间融资等活动异常活跃，其中也不乏诸如非法集资的案件出现。究其根源，就在于小微群体缺乏资源来源，为维持正常生产经营，不得不将借贷活动转向民间，而影子银行处于我国监管体系外，高杠杆率又使其风险骤增，我国急切需要寻找一条既能满足民间融资需要，又能有效加强监管的方法。目前我国如人人贷的互联网借贷平台大多是P2P模式，无法对其做到有效监管，同时不能促进商业银行业务的开展。……