陈涛　陈宏宽

【摘要】2013年被称为互联网金融元年。云计算、大数据、移动支付等新一代信息通讯技术风起云涌，余额宝、网贷平台等基于互联网平台的新型机构正在迅速崛起，互联网、第三方支付、基金公司等企业的强强联合对商业银行的传统运营模式产生了较大的影响。在互联网金融的挑战面前，商业银行应何从应对？本文通过分析互联网金融的发展现状与特点、信息技术特点、存在的风险与分析，提出传统商业银行应对互联网金融发展挑战的措施。

【关键词】银行 互联网金融 模式 金融信息技术

一、互联网金融业务发展现状与特点

（一）互联网金融发展现状

近年来，随着互联网、云计算等技术的蓬勃发展，国内互联网金融领域的创新层出不穷。

各大互联网巨头推出的互联网理财业务表现尤为抢眼。 2013年6月，阿里金融在国内首次推出“余额宝”服务，通过在支付宝系统内置基金支付系统，支持支付宝用户将沉淀资金直接购买货币市场基金，该产品实际上是支付宝和天弘基金合作推出的天弘增利宝货币基金T+0产品，主要投资于投资国债、银行存单等安全性较高的货币市场金融工具。该产品推出以来，或得了市场的热烈追捧，被戏称为“屌丝理财神器”，截止今年1季度，“余额宝”规模已突破5400亿，用户数超过1亿。自阿里金融推出“余额宝”后，其他互联网企业紧跟其后，陆续推出了百度“百发”、苏宁“零钱宝”、微信“理财通”等类似产品，这些产品的出现使得互联网理财渐成气候。……