邱念坤+肖瑞婷

摘 要：征信市场的有效运行对金融稳定发展具有重要作用。本文分析了有效征信市场发展应遵循的三个主要原则，立足我国征信市场发展实际，从征信机构体系、征信产品体系、征信监管体系、信息共享机制、信用激励约束机制五个方面，构建了我国征信市场的运行机制。在此基础上，提出推进我国征信市场健康发展的政策建议。

关键词：征信市场；运行机制

中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2014（1）-0091-03

征信市场通过提供客观、准确、及时、全面的信用信息服务，对经济金融的稳定运行具有重要的作用。随着我国经济市场化程度加深和信用交易规模的扩大，社会各界已经意识到必须建立健全符合现代市场经济的征信市场体系。但由于起步较晚，我国征信市场目前仍存在市场规模较小、产品种类单一、征信机构信誉不高、市场有效需求不足等问题。因此，立足我国实际，借鉴国外征信市场的经验，构建有效运行的征信市场体系在当前具有重要的现实意义。

一、有效征信市场发展应遵循的主要原则

受社会背景、政治体制、法律体系和文化差异等影响，征信市场的运作没有统一的国际标准和模式。但是实践证明，既要发挥征信市场对社会经济的促进作用，又要保护信用信息主体的合法权益，必须要在一个合理的规则内运行，且这种框架的设计应该是一个在市场中逐步寻求均衡的过程。因此，从国际征信发展的历程看，建立有效的征信市场体系应遵循以下三个原则：