赵静　杜孔

摘 要 互联网金融在2013年以来迎来了发展的黄金时期，大量的互联网金融平台应运而生。众筹，P2P类网站层出不穷。大有席卷投融资市场的趋势。笔者在研究互联网金融平台风险防范的框架内，在本文着眼于P2P网络借贷平台，从平台的模式分析入手，逐步解析平台的风险漏洞和法律界限，同时建议相关部门联合制定有关行业规则，尽快填补这一领域的监管空白。

关键词 P2P 线上交易 风险控制

作者简介：赵静，上海师范大学青年学院，法学博士（在读），研究方向：经济法;杜孔，复旦大学法学院，法律硕士，研究方向：金融秩序的刑事保护问题。

中图分类号：D924                                      文献标识码：A           文章编号：1009-0592（2014）12-264-03

2007年，P2P网络借贷平台作为一种新兴金融资源配置方式登陆上海以来，影响范围迅速遍及全国，类似网贷平台快速涌现，目前全国P2P网贷企业已超过千家。然而快速兴起的同时，因法律规范模糊、市场准入混乱、行政监管缺位，P2P行业的流动性风险、信用风险、操作风险也应运而生，同时诱发了非法吸存、洗钱、集资诈骗等违法犯罪活动的滋生。本文结合P2P网贷行业在国内的发展状况，揭示该行业发展中的潜在风险，同时针对风险提出防控建议。

一、国内P2P网络借贷行业发展现状

P2P是英文“peer to peer”的缩写，意即“个人对个人”。所谓P2P网络借贷，是指个人通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网贷网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方，资金借出人获取利息收益，并承担风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。……