单彬彬

(天津市河东区人民检察院，天津300171)

P2P网络借贷是借贷双方在网络平台的帮助下实现信息交流、确立借贷关系并最终完成借贷资金转移的一种新型借贷模式。P2P网络借贷平台近年来的蓬勃发展，一方面是由于传统金融领域存在金融抑制和信贷配给等问题，使P2P网络借贷能够有机会以低成本高效地弥补部分融资缺口;另一方面，网络的普及与网络技术的进步为其发展提供了足够的技术支持。如今，我国较为成熟的P2P网络借贷平台主要有“拍拍贷”、“速贷帮”、“红岭创投”、“人人贷”等，其中“速贷帮”“人人贷”等网络平台被引入2012年3月份开始的温州金融改革实验中，成为民间借贷登记的重要方式。

目前，对于P2P网络借贷平台的法律属性看法不一，有学者认为P2P网络借贷平台只是部分符合目前学界关于金融机构的认定标准，因此应当称其为准金融机构。笔者对此予以认同。首先，就服务的性质而言，P2P网络借贷平台提供的服务正是在帮助拥有闲置资金的人利用其资金获利的同时，使资金短缺者的资金需求得到满足，已然成为金融市场中融资服务的提供者。其次，就金融创新而言，网络平台的P2P借贷模式作为一种创新性金融工具，已经具备了金融机构的一些主要特征，虽然其并未完全满足金融机构的不同类型的认定标准，但从保守的角度来看，将其视为准金融机构也是恰当的。最后，就现实法规而言，目前我国法律法规对P2P网络借贷平台的形式及性质并未正式认定，但在中国银监会公布的《关于人人贷有关风险提示通知》(以下简称《风险提示通知》)中，称呼此类主体为人人贷信贷服务中介公司，一定程度上承认了其提供信贷服务和中介组织的性质。……