李晓圆

【摘要】近年来p2p网络小额借贷作为一种新兴事物发展迅速，p2p网络小额借贷起源于英国，在美国得到了迅速的发展，美国prosper.com和lending club的模式起了先驱作用，以后各国的发展都借鉴了该国的模式。我国p2p网络小额借贷发展迅速，作为民间金融的一部分它弥补了正规金融无法覆盖的部分，填补了正规金融的不足，同时也呈现出问题，风险问题不容忽视，从监管、行业自律、和p2p网络借贷平台自身等方面来风险控制促进该行业的健康持续发展。

【关键词】网络小额借贷 风险管理 监管 行业自律

一、p2p网络小额借贷的起源、发展

（一）p2p网络小额借贷的概念、起源

p2p网络小额借贷是一种基于互联网思想的金融，技术是作为必要支撑，不仅仅是金融技术的互联网化。p2p是（peer to peer）翻译过来就是个人对个人的小额借贷。p2p网络小额借贷主要是指个人通过第三方平台像其他个人提供小额借贷的金融方式，平台作为中介机构收取一定的手续费而不参与到借贷过程中。借款者发布借款信息包括（金额、期限，利息、用途）等信息，投资者根据借款者发布的信息可以自行借出款项。

p2p小额借贷是由2006年“诺贝尔和平奖”获得者默罕默德尤努斯教授首创。尤努斯教授创建的孟加拉乡村银行为该国贫困人口（特别是妇女）提供小额贷款，极大地促进了孟加拉农村社会和经济的进步，建立了孟加拉的普惠金融，使贫困人口也享受到金融服务，提高了金融服务的效率。

（二）p2p网络小额借贷的发展