李剑波 姚文林

栏目主持：薛谷香 张 奕邵庆义 崔皓月

银行制度是银行从业人员业务操作、办事规程及行为准则遵循的依据。当今，银行制度层出不穷，而隐患的“火花”也不断冒出。诸如，一些常规性问题屡查屡犯、一些互控制度执行走样、一些新业务或新业务流程违规操作。这些问题的存在，牵扯着管理者的大量精力，增加了管理成本，甚至威胁到银行的安全经营。如何提高制度的有效性，需要正确把握“制度、执行、监督”三者之间的辩证关系，否则制度就会变成一纸空文。

一、问题简述

就基层行而言，在管理的过程中，很大程度上要担负这几方面的任务：一是不折不扣地执行好上级行颁发的制度；二是有创新地制定切合实际的制度；三是抓好制度规定执行的指导和监督。但从目前制度的可行性、执行的有效性、监督的科学性分析，还存在以下问题：

1.制度制定缺乏整体框架。整体框架就是针对一项业务办理整个过程，建立完整的制度规定。就目前专业部门制度来说，往往只是相互引用，渗透性、互控性不强，没有形成明确的整体框架。比如出台有些制度系统性不够，忽略人文关怀。一是容易出现制度真空，二是容易出现首尾不能兼顾，三是造成制度执行困难。一项业务多个制度规定，一线人员在业务办理中往往得不到完整的业务指导。

2.制度更新缺乏前后照应。主要对新业务开展或新系统刚上线时，规章制度不够完善、当业务环境发生变化后，规章制度修订又未及时跟进。……