张宗军　王向楠

摘要：决定财产保险需求的因素分为宏观性间接因素和结构性直接因素两大部分。选择具有代表性的三个宏观性变量和三个结构性变量，利用2005-2009年我国的省级面板数据，使用逐步回归方法，研究整体财产保险需求和企财险、工程险、车险、信用险等四个要主子险种需求的决定因素。实证结果较好地解释了我国财产保险需求的内因。应逐步建立商业保险补偿为主，社会救济为辅的新型社会风险管理体系。

关键词：财产保险需求；宏观性因素；结构性因素；面板数据逐步回归

中图分类号：F842.6 文献标识码：A 文章编号：1003-3890（2012）09-0038-05

一、引言与文献回顾

我国自1980年恢复国内保险业经营以来，保费收入由1980年的4.6亿元增长到2011年的14 750亿元，三十年来保持了年均约30%的增长速度，与此同时，保险业总资产从1980年的2.2亿元增长到了2011年的60 138亿元，保险公司数量从1980年的1家增加到了2011年的125家。保险业成为同期国民经济中增长最快的行业之一。在此期间，我国保险业的险种结构发生了重大变化，人身保险业务自1982年复业，到1997年首次超过了财产保险业务比重，2011年在保险业的占比已高达69.7%，相应地，财产保险业务的比重到2011年已降至31.3%。我国财产保险业务的占比不仅与发达国家，也与很多发展中国家存在着相当的差距，如2008年美国非寿险业务比重为53.4%，巴西为64.2%、墨西哥为60.9%，印度尼西亚也达到了32%。不仅如此，在我国财产保险业务中，车险业务的比重不断提高，近些年来长期保持在70%以上。……