郭 晨

（福州大学 法学院，福建 福州 350002）

2003年开始，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，民间信贷产业快速发展，在一定程度上解决了中小企业运营中的资金难题。在经济发达地区，民间借贷之风尤为盛行，具有总体借贷数额大，借贷范围广的特点，为活跃地方经济起到了重要作用。受整体金融环境萧条的影响，许多中小企业资金链断裂，2012年伊始，鄂尔多斯、温州等地陆续出现的民间借贷危机，给社会带来极大伤害，也给民间借贷蒙上阴霾。而“吴英非法集资案”维持原判的死刑立即执行二审结果，更是将民间借贷的是与非推向风口浪尖。社会各界围绕民间借贷的“疏”与“堵”已经展开了如火如荼的讨论。民间借贷问题充分反映出中国目前存在金融压抑，金融改革还有待完善。

一、民间借贷概况

1．民间借贷的界定

（1）民间借贷。民间借贷是民间资金的一种融通方式，区别于银行借贷，是一种非正规金融。民间借贷是指公民之间，公民与法人之间，公民与其他组织之间的借贷。民间借贷至少有一方是公民，企业之间的资金融通不是民间借贷。

（2）民间借贷和非法集资、高利贷。与民间借贷相关的还有两个概念。

①非法集资。根据国务院1998年颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第二项规定，非法集资至少具有以下两个特征：第一，面向社会不特定对象进行的集资；第二，是未经人民银行批准擅自进行的。这个范围相当广泛，目前的非法集资是刑事犯罪的一种，宽泛的界定让许多民间借贷游走在灰色地带。……