姜建清

（中国工商银行， 北京市100140）

一、中国银行业的信息化之路

以前，我国银行业曾经有几万亿元的不良资产，如果集体拨备，就是几万亿元的亏损。经过十几年以后，如今中国金融业、中国银行业发展举世瞩目，如中国工商银行已成为全球市值最大、赢利最多的银行，且为全球金融业第一品牌，品牌价值高达480 多亿美元。为什么会发生这么大的变化？很多学者作了一些理论方面的分析，比如说制度方面，在由计划经济向市场经济转变的过程中，很多企业不适应，形成了大量的不良资产，被转移到银行，如今经济体制改革取得了重大成功等等。但是，也有人把成功归结为财务重组、改制上市。当然，这些因素都是重要的，但是最重要的其实还是内因。

一个商业银行发生了重大变化和进步的主要原因是其管理水平的提升，否则无论有什么样的外因都不可能。我从技术原因上进行分析，而这方面往往是很少为人关注的。

以前，中国金融业的信息技术非常薄弱，这跟金融业当时管理水平低下、存在大量不良资产的状况是分不开的。改革开放以后，中国经济迅速发展，人们的金融需求不断增长，而在二十多年前，中国的金融业还处于手工时代。很多人都还记得，过去储蓄所里放着很多纸张，那就是数据库，里面记载着客户的存款数额。随着社会经济的迅速发展，这样的管理肯定是不适应的，因此就出现了大量的风险，包括信用风险、市场风险，也包括道德风险。……