张　军

[摘要]健全的个人信用体系，是适用破产免责制度的前提。设立自然人破产制度是市场主体地位平等的体现，是促进公平竞争，弥补新破产法以及与国际破产规则接轨的需要。自然人破产制度能够平衡和保障债权人、债务人的利益，是完善社会主义市场经济体制的必然选择，是构建和谐社会的基础。由于自然人破产的特殊性，我们应加快个人信用体系的建立和完善，在适用程序上与企业破产应有所区别，其中包括许可免责制度、自由财产制度以及人格破产与复权制度等。

[关键词]个人信用；自然人破产；破产免责；制度设置

[中图分类号]DF21[文献标识码]A[文章编号]1672-7320(2009)04-0555-05

一、个人信用现状及适用破产免责制度的价值

目前，我国个人信用现状令人担忧，其主要集中于以下几点：一是个人信用观念淡薄，二是缺乏客观可靠的个人信用资料，三是缺乏专门的个人信用评估体系，四是缺乏法律、法规及配套政策的保障。可以说，我国至今尚未建立完善、可行的个人信用体系，并且由于市场经济大潮的推动，许多国人已丢弃诚信为本的传统美德，个人信用状况堪忧，相关法律法规不健全，在这种情况下要在我国适用破产免责有诸多困难。破产免责对债权人的价值主要体现在以下三个方面：(1)通过免责，社会把监督债务人的信用能力和信用状况的责任转移给了债权人，债权人如监督失误，应当自行承担由于破产免责带来的损失；(2)通过破产免责可以保证多数债权人公平受偿；……