信用卡消费调查
2003-04-29姜麒
姜 麒
为了了解京沪两地人民币信用卡顾客对于相关使用和服务的满意程度，益普索（IPSOS）市场研究公司在分别在京沪作了针对信用卡的定点访问调查，调查的对象为18岁至50岁的信用卡持有和使用者，共调查1013人（其中上海502人，北京511人）。调查的结果显示：
◇信用卡持有者并无性别区分，总体偏成熟消费群。即平均30岁，个人月收入平均在3000元以上，大专以上教育程度为主，主要为白领。
◇上海的信用卡用户群比北京更普及，表现在：
· 年龄分布较均匀
· 平均收入、教育程度和职业相对低些
· 日常消费场所/频次相对低些
◇现状：绝大多数是把信用卡当普通银行卡使用。
◇目前，信用消费的额度大小对于满意度的影响不大（即便有六成以上对此是有认知），除了可能的对信用消费形式的接受问题，缺少相关的推广政策也是原因之一。
信用卡的持有状况
从信用卡消费的人群看，20岁与40岁之间的人为主要的顾客，占60％以上（上海为69％，北京为64％，见图1和图2）。在消费的人群之中，信用卡的持有者并无明显的性别区分，大致各占50％（上海为男性48％女性52％，而北京则均为50％，见图1和图2）。
从人群的人均每月收入看，平均在3000元以上（上海人均月收入3024.9元，北京人均月收入3781.7元，见图1和图2）。而每月的支出上海为1948元，北京为2477.8元，每月的支出均超过了每月收入的一半。同时可以看到，在上海，主要群体的支出为2000元以下，而北京主要群体的每月支出则为1000元至3000元（见图1和图2）。
在被调查者当中，拥有的银行信用卡明显比拥有的银行借记卡要多。上海人均拥有信用卡1.49个，人均拥有借记卡仅0.55个；而在北京，人均拥有的信用卡和借记卡基本差不多，信用卡人均1.36个，借记卡人均1.30个（见图3和图4）。
更为明显的是，信用卡分发卡银行比较集中，基本上是四大国有银行和招商银行、交通银行、广发银行和深发行；而借记卡的发卡银行就远为普遍了，基本上所有的银行都分得一杯羹。中国工商银行的信用卡持有率独占鳌头，无论在上海还是北京，其持有率均超过一半，上海58％，北京57％（见图3）。而在借记卡方面，招商银行的一卡通则可以与中国工商银行的牡丹灵通卡相抗衡：一卡通的持有率为上海13％北京31％；牡丹灵通卡的持有率为上海11％北京30％（见图4）。
信用卡的消费状况
根据调查统计的结果，信用卡消费的主要场所分别为：百货商店、餐厅、宾馆、酒吧、运动场和网上购物。几乎所有的信用卡持有者会在百货商店使用信用卡消费，上海的被调查者中97％的人在百货商店消费，而北京更是占到了99％（见图5），看来在百货商店中的信用卡消费已经逐渐成为了一种习惯。这种趋势也正在向餐厅和宾馆蔓延，在北京餐厅和宾馆，信用卡持有者的一半以上会选择用信用卡支付消费，分别占89％和62％（见图5）；在上海这些比率低一些，分别为76％和36％（见图5）。
在酒吧里，上海的被调查者中有27％的人用信用卡支付，北京则为38％；在运动场中，上海的被调查者中有23％的人用信用卡支付，北京则为37％；而对于渐渐流行的网上购物，上海的被调查者中有17％的人用信用卡支付，北京则为26％。（见图5）
从消费的频率上看，除了网上购物和宾馆以外，在其他给定的场所中消费频率均达到2次以上。在上海，信用卡使用次数最多的就是百货商店、餐厅和运动场，分别达到了2.7次、2.5次和2.4次（见图6）；在北京，信用卡使用次数最多的依次为餐厅、百货商店和运动场，分别达到了3.1次、2.9次和2.4次（见图6）。人们还不是很习惯于在宾馆使用信用卡，无论是在上海还是北京，在宾馆的信用卡消费都是频率最低的，只达到上海0.9次北京1.2次（见图6和图7）。
国外，以信用卡消费支付旅游费用已经是一种成熟的消费方式。而国内还尚待培养，比如在上海，人均每月旅游的次数仅为0.4次，更多的人是每2、3个月旅游一次或者更少（各占26％和48％，见图8）。同样，在北京，人均每月旅游的次数仅为0.5次，更多的人也是每2、3个月旅游一次或者更少（各占27％和42％，见图8）。出国旅游的次数则相当的少，无论在上海还是北京，次数均小于每月0.1次。
此外，我们看到，在最近过去的三个月里，透支消费依然只是少数，上海有16％人透支，而北京则有42％。更多的是普通的消费，即不透支的消费（见图9）。
信用卡的满意度状况
从图10中可以看出，收入越高的人群其满意度越低，而教育程度也与其满意度成反比。收入少于1000元的群体，满意度89％；收入在1000元到2000元的群体，满意度为84％；收入在2000元到3000元的群体，满意度为77％；收入在3000元到4000元的群体，满意度为72％；收入高于4000元的群体，满意度仅为65％。
从整体的满意度上看，信用卡持有者基本满意的占到21％（上海）、35％（北京）；满意的占了73％（上海）、51％（北京）。
