湖北社区金融服务管理改革发展调查分析

朱珞珈

（华中科技大学管理学院，湖北武汉430074）

摘要：根据对湖北武汉百步亭和黄石社区金融服务与管理改革发展现状的调研，本文尝试分析湖北社区服务与管理改革发展中的金融因素。提出社区服务管理改革与社区金融相互促进，共同发展。抓住低碳经济的发展机遇，以社区金融促进湖北社区服务与管理改革更好发展，构建低碳社会，完善城市基层服务与管理，实现绿色“中部崛起”，共建和谐“美丽湖北”。

关键词：美丽湖北；调查；社区金融；服务与管理

随着我国城市化进程加快和社会经济结构调整，城市社会服务管理重心由“单位制”向“社区制”转变，社区在整个社会经济生活中的地位和作用日益凸显，社区金融业务逐渐兴起。“大金融，融入小社区”,社区金融成为金融机构竞争的焦点。

2006年被称为我国社区银行发展元年——2006年7月29日，北京银行天通苑地区首家社区银行正式试点。2010年，深圳建行捷足先登开展社区金融业务,提出真正走进社区、了解社区、专注社区并经营社区。股份制的民生银行社区金融服务更是精彩纷呈。中部大省湖北的社区金融服务管理发展改革也一直走在全国前列。

一、湖北社区金融服务管理改革发展概述

近年来，武汉正基于社区进行基层管理和服务改革，在江岸区百步亭和东西湖区常青花园做出有益尝试，将基层管理权适度剥离，直接设立百步亭花园社区管理委员会和常青花园新区管理委员会，而没有按照惯例设立街道办，旨在构建政府领导下的大社区、大管理、大服务新格局，成绩显著。

据统计，目前武汉有147个街道办事处、1370个社区。社区居委会成员8519人，社区专干6431人，武汉社区志愿者人数达百万人以上，其中注册中国社区志愿者达47.35万人。黄石大社区和武汉百步亭成为湖北社区发展的典型。

（一）湖北社区金融改革发展——以湖北银行百步亭支行为例

湖北监管部门发放首批社区支行牌照，“社区银行”合法化。2013年8月8日，省级地方商业银行湖北银行首个社区支行——百步亭社区支行正式开业。“服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民”，推动银行转型发展，湖北社区银行建设迈出重要步伐，开展崭新的社区金融服务。百步厅支行创新金融服务，“便民”与“亲民”相结合，针对性地研发推出“社区联名借记卡、社区专项理财、社区商户幸福贷、社区养老金融一键通”等金融产品，展开全方位社区金融服务。与百步亭社区签订战略合作、双基双赢合作和信息共享等协议，社区银行与社区结成战略伙伴关系，共享信息资源，共建社区服务平台，共同探索社区金融服务。

百步亭支行秉承“两个立足，两个不涉足”——立足社区居民、立足社区企业、不涉足大企业、不涉足社区外——服务理念，构建个性化和专业化的“4+N”社区金融产品体系，满足小微企业“短、平、快、急”融资需求和社区居民多样化的产品需求，打造社区金融“一站式”服务平台，金融服务耳目一新。

与社区共同建设和管理社区银行是百步亭支行模式的最主要创新。“银行进社区”同时“社区进银行”，银行与社区全方位联动，“积极融入社区，积极服务社区，关注社区居民金融服务需求，关注社区小微经济发展，做社区居民的好邻居，做社区企业的好帮手。”设立社区银行是湖北银行战略转型的重要方向之一，打造“最具成长价值的零售银行”得到充分肯定。

据悉，湖北其他银行如民生银行等也作出类似尝试。小区金融店开设最多的民生银行武汉分行证实：民生在汉部分“社区银行”已获牌照。

（二）黄石社区金融服务管理改革发展调查

黄石在湖北社区改革与社区金融发展中率先走出了大胆的一步，“撤街办、并社区”，进行社区管理体制改革试点。将原来社区合并为大社区，“黄石主城区已经没有街道办事处了”。据统计，经过大刀阔斧的改革，黄石15个街道办被撤销，行政管理阶层级进一步减少。黄石城区社区总数由改革前153个整合为104个，社区平均户由1000多户调整为2000多户。“随着机构设置、人员安置及工作交接到位，黄石城区大社区的整合已初步形成。”

配合大社区改革，黄石以创新精神进一步发挥金融的推动作用。以社区金融改革创新基层服务与管理。2013年初，黄石银监分局与湖北银行黄石分行在湖北师范学院片区设立社区银行，提出社区金融“十化”思路。兴业银行黄石支行也在大上海广场、天方百花园和财富广场3个社区试点，该行称近期会再开6家社区银行。

二、黄石社区金融改革服务管理发展现状及问题调查分析 ①

黄石大社区改革进展如何？黄石社区改革中，社区金融发展怎样？作用如何呢？

（一）黄石社区金融服务管理改革发展调查

2013年，我们对黄石社区服务管理改革和社区金融发展现状进行了为期1月多的两次调研。希望了解黄石社区改革过程中，社区金融的发展状况与支持作用。

2013年7月6～12日，我们进行了一周的黄石社区金融

发展现状集中问卷调查。调查对象包括黄石社区居民、社区居委会人员和社区服务点（主要包括银行、商店、学校等）人员。调研主要采取通过调查问卷、座谈访问和参观走访的形式进行。共发出调查问卷300份，回收有效问卷243份，有效率达80.1%。具体分析如下：

表1：社区居民希望提供的社区金融服务（%）

由表1看出，居民对社区金融是期待的，希望社区银行能提供代缴基础费用等服务。值得注意的是，对于银行热衷的投资理财等金融业务，社区居民却比较谨慎。

表2：社区金融发展的主要障碍（%）

由表2可知，宣传力度不够大是大多数居民认为阻碍社区银行发展的主要问题，其次是社区金融发展的资金问题，再次是各部门之间的不协调及居民不支持等。

调查显示社区金融宣传和建设力度均有待加强，尽管大部分人都表示听说或了解社区金融，但遗憾的是，相当多的黄石社区居民，甚至包括政府或社区工作人员都对社区金融不甚了解。

（二）黄石社区金融服务管理改革简析

调查数据显示，黄石社区居民对本市大社区改革持肯定态度，认为改革后社区公共设施得到很好完善，居民思想观念发生较大变化，居民最满意且得分最高的是社区环境改善。值得一提的是，仍有31.7%居民认为改革后社区民主政治变化相对较小。

调查显示，社区金融是黄石社区居民期待的新概念。35%接受调查的社区居民表示完全不了解社区金融，42%居民只听说过，不到30%居民表示对社区金融有所了解。但社区居民表示了对社区金融的期待并对其持肯定态度。调查显示，77%居民希望社区金融服务重点放在公益公共服务和日常生活上，46.9%居民希望社区金融能提供代缴基础费用服务。对于社区金融的制约因素，35.8%居民认为是政府对社区金融宣传力度不够，这也是社区居民知之甚少的直接原因。其次是资金和各部门协调问题。绝大多数人认为是管理体制缺陷及居民参与度低是社区金融发展的最主要问题。

分析发现，政策的不明确与社区金融发展障碍有显著的关系。表明政府在社区居民生活中扮演着十分重要的角色。因此，黄石政府需要提高工作透明度，明确社区金融相关政策法规，提高政策的执行效力。

三、湖北社区金融服务管理改革发展存在的主要问题

社区金融是顶层设计,我国社区金融起步较晚，处于未成熟阶段的新生事物，在完善过程中难免出现问题。社区发展经费问题也一直是制约社区管理与服务发展的瓶颈，社区依赖政府财政，难以真正自主发展，对社区机构的融资更是老大难问题。

（一）社区仍较严重依靠政府财政，经济压力大，公共管理与服务意识转变不到位

“以招商引资论英雄”的财力分配体系造成了社区发展不均衡。街道社区招商不仅影响街道办为群众办事的核心功能的实现，还带来恶性竞争。街道社区承担大量社会管理、民生改善、社会矛盾化解等工作任务的同时，还承担着招商引资等大量经济管理职能，疲于应对“抓经济、保增长”，工作压力很大。

街道社区抓经济这一城区经济发展初级阶段过渡产物的局限性充分显露，“抓也抓不到位，不抓还不行”，总是“精力有限、难有作为”。社区作为城市基层建设的新生事物仍存在社区行政隶属体制模糊，社区福利性的理论规定和实际操作的经营化倾向之间的矛盾。湖北工人社区还没有完全摆脱单位制影响；城中村改造的社区硬件设施建设较慢；新建社区则由于乡土观念以及社会诚信的缺失而融合较慢，管理难度较大。社区流动性人口多，容易形成治安乱点。管理和服务制度落后，意识转变不到位。

（二）社区银行的社会责任及美誉度与银行赢利性直接冲突的矛盾仍然有待于解决

目前，我国绿色金融发展缓慢，大量信贷流向追求短期效益但却高排放的行业和项目。小微企业如民营企业急需资金仍没有能够较好解决。调查显示，居民社区金融最大需求是与民生息息相关的公共服务与日常生活服务，居民最关心切乎自身利益的问题，这应该是社区金融的主要发展方向。社区金融可以较好地为居民的生活提供便利。社区银行专注于民生，依靠社区居民，服务社区居民，以解决民生任务为己任。但需要进一步探讨如何使社区金融服务与银行盈利更好地结合起来。

银行作为赢利性机构，社会责任和美誉度之外，如何更好地解决社区银行服务社区利润来源仍然是有待于探究的重要问题。

四、促进湖北社区金融服务管理改革发展的一点思考

湖北社区是具有旺盛生命力的目标市场，目前社区金融正成为社会关注的热点问题。加大相关宣传力度，拓宽渠道，让居民从多方位、多角度来全面认识和了解社区金融，加强认同感。借鉴省内外经验，取长补短发展湖北社区金融。

（一）以社区金融部分解决社区发展的经费瓶颈，加强社区自治，减少财政压力，促进社区工作职能的继续调整与改革

以整合资源为依托，夯实社区建设基础。建立政府投入为主、社会力量积极支持的投入机制，完善基础设施，强化工作队伍，创新载体，推动社区信息化建设。政府应逐步转向按社区绩效制定优惠性或奖励性的财政税收政策，以奖代补给予资助，鼓励社区发展，同时辅以金融支持，使社区，摆脱对政府经费的过分依赖，增强社区的独立性，实现自治。街道办作为区委、区政府的派出机构，其核心和本位职能是要为百姓办事、为居民服务。

将街道原有的招商引资、财政税收、固定资产投资、经济统计等经济管理职能剥离，将经济管理职能完全从街道剥离到相关职能部门，让街道回归社会管理和公共服务主业，并逐步把街道办不应承担、不能承担的行政及其他职能剥离出去，交给政府职能部门及市场与社会，调整街道工作职能，提升社会管理和公共服务水平，促进社会和谐。

（二）以社区金融进一步促进低碳社区和谐发展，建设“美丽湖北”

湖北经济重要一环的中小企业一直承受资金不足的巨大发展压力。社区银行可以有所作为，如为中小企业提供节能创新融资（黄宗煌、李坚明、王金凯，2009），发挥创新精神和灵活性的企业责任（胡明雯，2013）。此外，社区金融可以促进社区小微企业绿色发展。为中小企业提供绿色商机，在金融信贷的绿色门槛和资源配置的效率性上与大型商业银行形成优势互补。

借助社区银行发展社区金融，以社区金融促进低碳社区发展，把低碳社会建设由从上到下“顶层设计”的强迫性行为转变成由下而上的社会支持和广泛参与的群众自愿行动。以社区金融促进社区管理与服务改革发展，以社区金融促进和谐发展，实现社区低碳发展。以低碳社区建设低碳社会，实现绿色“中部崛起”，建设“美丽湖北”。

注释：

①本调查数据基于吴文劲指导、朱珞珈参与的2013年湖北经济学院国贸黄石调查暑假实践行。

参考文献：

[1]李培林.创新社会管理是我国改革新任务[N].人民日报，2011.

[2]吴文劲.对湖北社区金融发展的一点思考——基于黄石的调研[J].湖北经济学院学报（人文社科版），2013-06.

[3]湖北银行湖北银行“五特色”打造社区银行新模式[N].长江商报，2013-10-24.

[4]田力.黄石金融行业演绎蛇年精彩[N].黄石日报，2013-12-12.

[5]程思思.多家银行获“社区银行”牌照[N].长江日报，2014-06-18.

[6]民生银行社区金融服务精彩纷呈[N].深圳特区报，2014-10-15.