王秀婷 孙思维 侯子楠

根据国家统计局最新发布的数据显示，2022年末，60岁及以上人口28004万人，占全国人口的19.8%，其中65岁及以上人口20978万人，占全国人口的14.9%。人口老龄化已经成为我国的新常态，是我国经济社会发展亟需妥善处理的重要问题。同时，按照《国家人口发展规划2016-2030》对我国人口变动趋势的预测，2030年60岁及以上的老年人口占比或将达到25%左右，2055-2060年老年人口将达到峰值。有鉴于此，党的十九大、“十四五”规划和2035年远景目标纲要等均对应对人口老龄化进行了总体部署和安排。其中，在金融发展领域，人民银行与银保监会也陆续出台了多项适老化金融服务的指导意见与工作指引，旨在提升老年客户群体的满意度。

根据Age Club统计，现阶段银行机构的老年客户虽在数量上仅占30%，但他们存款金额占比却超过了70%。在商业银行服务的广泛客户群体中存在着较大数量的老年人群，这部分群体正在面临突出的“数字鸿沟”问题，如何解决老年人“数字鸿沟”问题成为商业银行具有高度共识性的重点话题。从国内外实践来看，商业银行应梳理出不同客户群体金融服务需求的差异性，重点关注老年客户群体金融需求与金融消费习惯，在尊重老年客户金融消费习惯的基础上，结合金融业务的创新发展规律和线上风险控制的保障，对数字金融服务进行适老化改造。以此来满足老年客户多重金融服务需求，提升金融服务的易操作性、便捷性、安全性，才是金融服务适老化改造的现实路径。……