卢志远

（扬州大学，江苏 扬州 225000）

一、引言

中小微企业的发展一直备受政府的关注。2021年以来，李克强总理多次在国务院常务会议上提出，“针对生产经营成本增加、资金供应链不足等对中小微企业带来的影响，加大对中小微企业纾困帮扶力度，保持经济合理运行”。但是，在传统融资交易模式下，中小微企业一直存在着融资难的问题，影响了企业的发展。

数字金融的发展为解决中小微企业融资问题提供了新方向。数字金融利用大数据等数字技术与金融机构的融资业务相融合，不仅降低了银企之间信息不对称程度，同时还拓宽了企业的融资方式，降低了企业的融资成本，为破解中小微企业融资困境提供了基本的条件。

二、中小微企业融资现状

（一）融资渠道单一

大多数中小微企业规模资质无法满足发行股票、债券的条件，即使达到条件发行时还需要支付高额的费用，付出的融资成本较高。大部分中小微企业只能通过内部融资的方式解决融资问题。对于处在扩张和发展阶段的中小微企业而言，资金的流出通常要比资金的流入大得多，仅靠内部融资可能无法满足其生存发展。因此，银行贷款成为中小微企业外部融资的主要选择，但也仅有少数中小微企业能够获得银行贷款。综合来看中小微企业融资渠道相对单一，束缚了中小微企业的发展。

（二）融资申请难

当中小微企业向银行业金融机构提出贷款申请时，由于缺少真实可靠的长期经营活动记录，银行业金融机构在短时间内难以对企业的真实信息进行核对，进而出现信息不对称的问题，给银行业金融机构带来较大的经济损失。……