谢志刚

一、前言

保险界流行一句口号：Risk is our business。可以翻译为“风险乃衣食父母”。

研究风险的目的是为了管控风险，而管控风险的原则是未雨绸缪，管控风险的对象是事件发生的导因。风险事件的导因需要区分为外因和内因。确定外因和内因，需要一个参照，这个参照就是风险的当事人。当事人行为主体可以是管理主体，也可以是决策者。基于这个认识，可以将风险概念定义为：相对于某一主体（当事人、决策者）及其预期目标而言，一个由外因、内因和综合效应这三要素共同构成的动态因果过程。按照这个理论，风险当事人可以分为4个主体，即风险的制造者、风险的受益者、风险的受害者和风险的管理者。

▶图1 2018年10月19日，魏华林教授在武汉论坛做主题演讲和随后发表于《保险研究》的文章

笔者给目前学界对风险的主流定义定了“四宗罪”：第一，只强调风险事件发生的结果，不重视风险事件发生的原因；第二，静态而非动态地定义风险；第三，缺乏参照主体，不明确是谁的风险；第四，用一个比风险概念本身更加含混的概念（uncertainty）来定义风险。

保险业是专门经营“风险”的行业，或者说“风险”是保险业的衣食父母，再换句话说，风险理论，就是保险行业的基础理论。但是，如果保险业对“风险”概念的认知是偏颇的，如果笔者对现行风险定义所归结的“四宗罪”基本属实，那么，保险业的理论根基就存在问题。

为此，本文用尽可能通俗的文字先描述笔者所归纳的“四宗罪”的含义，然后在此基础上表述自己提出的风险新定义并介绍一些应用例子，为进一步深入研究作铺垫。……