■ 中国农业银行青岛市分行 胡延杰 张淑卿 李艳南

银行统计是银行统计资料、银行统计工作的总称，包括统计、调查、分析、风险预测等内容，它是金融统计的主要组成部分，是社会经济统计的重要内容。银行统计是银行业务经营管理的一项基础性工作，它能及时、准确、全面、科学地反映银行经营发展状况，与银行资产负债、中间业务等经营管理一样同等重要。做好银行统计工作有利于促进银行提升经营管理水平，推动银行业实现高质量发展。

一、银行统计工作新形势

近年来，银行统计所面临的金融环境、外部监管、统计对象、统计范围等发生着深刻变化，新形势新变化对银行统计工作提出了新要求。

（一）国家对金融统计工作提出新要求

2017 年，中央召开的金融工作会议对金融系统提出了服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革三项任务。作为金融工作的一部分，银行统计工作也要聚焦于上述三项任务，努力提升统计工作水平，为国家制定政策方针提供科学依据，为保障金融稳定提供统计支持。2018 年，国务院办公厅发布《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》，指出“金融业综合统计是国家金融基础设施现代化的重要组成部分。加快推进金融业综合统计，是有效监测金融服务实体经济成效、提高服务效率的关键信息基础，是前瞻性防范化解系统性金融风险、维护金融稳定的迫切需要，是全面深化金融体制改革、建立现代金融体系的重要举措”，强调了金融统计工作的主要内容，明确了金融统计工作的重要意义，是新时代银行做好统计工作的基本准则、基本遵循。

（二）外部监管对银行统计工作提出新要求

为更好贯彻落实国家关于金融工作的一系列方针政策，监管部门对统计工作更加重视、日趋严格，在报表数据质量要求和管控检查手段方面逐步升级，在报表报送时效方面要求更紧，频次不断增加、报送时限不断缩短。同时，对银行检查审计次数愈加频繁，各类专项检查已打破业务检查范围，开始扩展至数据质量问题领域，并从原来的报表扩展至源头数据。在强化监管方面，为达到重处罚、严责任的目的，处罚力度不断加大，体现在处罚金额大，处罚措施多，处罚对象广。据统计，2018年至2020 年统计方面监管处罚达到124 项。

（三）经营转型升级对银行统计工作提出新要求

随着经济社会的稳步发展、科技金融的广泛应用和数字化转型的深入实施，银行经历着业务经营管理的转型调整，由金融产品服务较为单一向日益丰富多元化转变、由线下金融向线上互联网金融转变，这些转变亟需银行统计工作适应新变化、新发展。另一方面，由于金融科技领域创新频出，数据已成为现代商业银行的重要生产要素。因此要确保自身持有的数据质量更高，挖掘的数据更有价值，银行就必须提高数据治理水平、提高统计工作水平。

二、银行统计工作发展存在的问题

（一）对统计工作重视程度不够

当前形势下，无论宏观层面还是微观层面、内部管理还是外部监管，均对银行统计工作提出了更高要求，银行统计工作范畴进一步扩大，重要性进一步突显。但是在实际工作中，仍存在对统计工作认识不够，整体上还处于边缘化。在日常业务经营中，未将统计工作与资产负债业务、中间业务和财务管理等能够产生直接效益的工作同部署同推动同落实。对于统计工作的定位基本是提供最基本的业务数据，满足外部监管要求，不被处罚即可。其次，部分银行未设置专岗专职或专设部门，人员配备数量不能满足要求，部分统计人员身兼多职，难以适应高强度高标准的统计工作要求。即使设置专岗专职，其专岗专职岗位等级相对较低，造成对统计工作不愿干、不想干，或者是积极性主动性欠缺。

（二）统计基础数据质量有待提高

基础数据也就是源头数据是数据质量高低的关键，也是统计工作的重中之重。目前，多数银行尚未形成统一的系统标准，尤其是业务系统，相对较多，标准不一，各个业务系统分散在不同业务部门管理，业务部门重业务轻统计的现象较为突出，造成数据要素录入不够规范，甚至与业务关系不大的数据未进行录入，因而造成源头数据质量不高。各金融机构间会计科目设置和内涵名称不完全一致，各个业务系统可能相对独立，当一个系统无法反映全部业务数据或者两个需要关联的系统无法实现联动时，都会出现数据缺失或者两个系统数据不一致的现象，从而导致统计数据质量下降。

（三）统计人员素质参差不一

统计人员的自身素质直接影响着统计工作的质量，然而部分银行统计人员素质与岗位职责要求不相符，难以适应统计工作需要。部分银行尤其是基层行统计人员偏少偏弱，专业统计人员更少，有的从事统计工作的人员年龄相对较大，有的行统计人员未经培训直接从事统计岗位，有的统计岗位人员变动较为频繁，刚刚熟练业务又被抽调离开。部分银行对新统计人员的培训辅导跟不上，面对统计岗位人员调整、离职等新情况，未做好统计工作交接和传帮带，造成应知应会的基础知识和基本操作都不了解、未掌握。另外少数统计人员学习意识、合规意识、责任意识不强，职业道德观念偏弱，知识更新管理弱化，导致统计数据不准、统计质量不高。

（四）统计基础工作较为薄弱

随着线上业务的创新发展，客户数量、业务笔数及金额均呈现快速增长趋势，而与之相应的系统监测未能有效跟上，造成基础数据规范性管理压力较大，系统管控有待健全。其次，虽然银行监管统计报表基本实现自动化，但在数据校验、数据分析和趋势分析等方面，科技支撑能力与工作需求还不相匹配。个性化的数据报送自动化率还较低，大部分还需人工提取，增加了基层行统计人员工作负担。再次，部分银行重报表轻分析的现象比较突出，对统计所发挥的战略性作用认识不足，没有从大数据分析、经营管理决策、服务高质量发展的高度来认识，统计工作的战略支撑作用没有得到有效发挥。

（五）统计工作统筹协调需要加强

银行统计工作不是统计部门统计条线一个部门一个条线的工作，而是一项全行性的工作，几乎涉及到全行各个部门各个条线。然而在实际工作中，统计工作协同联动较为不足，表现在其他部门条线对统计工作不够积极主动，时常有推诿扯皮的情况发生，导致统计质效较低。其次与人民银行、银保监局等监管部门沟通汇报不够到位，对统计工作中出现新情况新问题，没有及时向监管部门请示或报告，造成工作处于被动局面。

三、统计工作的重要性和遵循的基本原则

（一）统计工作的重要性

一是加强统计管理是贯彻落实中央决策部署的迫切要求。当前，在世界百年未有之大变局以及新冠肺炎世纪疫情全球大流行的背景下，国内外经济金融环境发生了巨大变化，经济发展过程中不确定性、不稳定性明显增加。习近平总书记明确指出统计工作要为经济高质量发展服务，要为防范金融风险服务。在复杂多变的内外部形势下，贯彻习总书记关于统计工作的重要论述，落实重大决策部署，完成重要战略任务，需要银行讲政治、顾大局，增强担当意识和责任意识，加强综合统计管理工作，积极反映经济金融运行中的新情况、新问题，对努力揭示经济社会发展科学规律提供扎实可靠的量化依据，为中央提高宏观调控的针对性和前瞻性提供科学依据和决策参考。

二是加强统计管理是顺应外部监管的必然要求。高质量的数据是提升监管效能的基础。为更好适应经济社会发展需要，确保党和国家的方针政策在银行得到有效贯彻执行，有力提升监管效能，人民银行和银保监会等监管部门不断完善制定相关统计制度法规，使得监管统计范围更广、粒度更细、频度更高、处罚更大。银行要提高认识、压实责任，把数据质量作为有效监管的前提，严格落实统计工作的主体责任，确保监管部门的部署要求落地见效，为促进实体经济发展、防范系统性金融风险、维护金融稳定提供统计支持。

三是加强统计管理是银行自身高质量发展的内在要求。现代银行业务品种繁多，尤其是互联网金融的迅速发展，银行提供的金融产品和金融服务更加丰富多元，也使得银行统计的数据内容越来越丰富全面。数据质量是高质量发展和科学决策的基石。中央也明确指出：“数据是生产要素，是非常有价值的资产，要参与到收益分配。”因此，银行加强统计工作、提高数据质量，不仅是掌握业务经营情况、防控金融风险的需要，更是大数据时代优化业务结构、调整经营策略、挖掘新利润增长点的有力抓手。

（二）统计工作遵循的基本原则

一是坚持真实准确。要牢固树立“真实是统计的灵魂、准确是统计的生命”的理念，依据事实、实事求是，严禁弄虚作假，确保统计数据真实准确，经得起历史和实践的检验。

二是坚持依法合规。要深入学习统计法律法规和制度规范，做到全面掌握、融会贯通，按照统计法律法规和监管部门的制度规范，实现依法统计、依规统计。

三是坚持科技支持。要适应信息化、数字化、大数据发展趋势，加大科技研发投入力度，加快信息化、数字化发展步伐，提升统计数据质量支撑水平，为统计工作行稳致远增添内生动力。

四是坚持系统管理。要牢固树立全局观念，注重横向协同和纵向联动，既要保持各司其职、各负其责，又要实现强化协作、凝聚合力。

四、推动高质量银行统计工作的建议

统计工作是一项系统工程，也是一项全行性的工作，因此，提升统计工作质效，需要银行各部门各条线共同发力、齐抓共管。

（一）着力提高统计工作的重视程度

银行要采取有力有效措施，转变思想观念，提升统计工作的地位，清醒认识到统计工作的重要意义，切实将统计工作作为全行的一项重要工作进行部署落实，与资产负债、中间业务等业务进行同规划、同部署、同考核、同推动。要设置专门的统计业务部门和相应的统计岗位，提高统计岗位配置等级，配备专职统计人员；加大统计人员的激励力度，畅通统计人员的晋升渠道，激发统计人员愿干、想干、会干的积极性和主动性；要加强统计队伍建设，强化统计人员培养，将责任心强、业务扎实的人员调整充实到统计岗位。严格落实岗位AB 角制度，培育统计B 角独立上岗能力，统计人员调整必须严格落实传帮带时间要求，确保统计工作无缝衔接。

（二）着力构建统计工作的长效机制

银行要建立组织架构健全、职责边界清晰的统计工作管理和组织体系，明确归口管理部门、业务部门、科技部门、内控合规部门、各分支机构等各部门各层级的职责，建立多层次、相互衔接的运行机制。归口管理部门要强化统筹协调，负责牵头落实监管统计数据工作的组织、协调和管理，相关部门和条线要积极主动配合，切实履行职责；横向上要通过压实业务部门、技术部门等各部门各条线责任，明确管理责任，在数据生产、使用和报送的各个环节，做到守土有责、守土尽责；纵向上上级行要加强下级行的统计管理，压实辖内分支机构统计业务的统计职责，明确统计工作的最终责任人是各级机构的“一把手”，切实增强下级行的统计管理意识。要以国家和监管部门统计法律法规为指引，制定完善统计工作行内规章制度体系，对组织领导、部门职责、协调机制、安全保密、系统保障、监管检查、数据质量控制和资料管理等方面进行明确和规范，确保统计工作有法可依、有章可循。

（三）着力完善数据质量的内控机制

银行要有效建立源头数据“三道防线”管控机制，强化数据的校验审核管理。数据生产部门作为第一道防线，要根据原始材料，认真负责、严谨细致，按照监管数据标准化规范要求等制度规定，对每一个字段、每一条基础信息都要规范录入，确保信息真实准确完整；审查部门作为第二道防线，要以数据生产部门提供的资料为依据，以统计制度法律法规和监管部门要求为标准，负责数据的审查核实，避免错标漏标未标等情况发生；统计部门作为第三道防线，要完善校验规则，建立常态化的监测机制，加强源头数据的监测监督，对于发现的问题数据、疑点数据推动清理整治，完善补充信息，把握源头数据质量关。要将数据治理作为一项长期性工作，抓实抓细抓牢，常抓不懈。统计部门作为归口管理部门，要抓好统筹协调，推动各部门各条线严格落实《银行业金融机构数据治理指引的通知》要求，认真开展数据治理，不断提升数据质量。

（四）着力强化统计工作的系统支持

要顺应线上业务快速发展的新形势，不断完善系统监测检查机制，充分利用科技手段优化业务标识流程，设定系统强制校验功能，减少手工操作失误，加强基础数据监测纠错的系统支持，落实系统源头管控，实现问题数据早发现、早治理，夯实数据基础。要加强科技研发投入，优化基础业务系统，梳理影响报表的关键字段和要素，强化信息采集和处理能力，提升统计工作报送的自动化、规范化、标准化水平。要增强统计系统的兼容性和可扩展性，保障系统功能能够不断优化和适应新的业务发展需要。要充分发挥系统技术在数据治理方面的支持作用，构建疑点数据的系统监测机制，提升数据的监测时效和实效。

（五）着力培育统计工作的合规文化

要始终坚持依法统计、依规统计，把统计纪律和监管要求放在心上、挺在前面，持续抓好监管制度落实，加强员工合规教育，培育良好的合规文化。要完善激励约束机制，压紧压实各方责任，按照纵向到底、横向到边的原则，将统计工作纳入绩效考核或专项考核，形成统计工作合力，共同推进全行统计工作水平不断提升。要建立检查评估机制，以监督检查为抓手，综合运用“现场+非现场”“定期检查+日常监测”“统计检查+业务自查”等多种方式，加大日常监测、检查和通报力度，筑牢监管数据质量合规底线。要与监管部门建立常态化的沟通机制，及时掌握监管要求和监管动态，发现问题要立即向监管部门报告或报备，取得监管部门的理解和认同，确保工作免于被动。要经常性的开展警示教育，组织员工认真学习监管部门发布的监管通报、处罚通知书等，结合通报的违法违规典型案例，深刻汲取教训、举一反三、深入剖析，做到以案为鉴、以案促改、以案促治。要抓实督导问责，维护统计工作的严肃性。对不按照监管要求开展统计工作、数据迟报、漏报、错报，尤其是虚假报送的情况，坚决采取零容忍的态度，做到从严追责，促使全行知敬畏、存戒惧、守底线。