摘要：在发挥全社会力量推进乡村振兴过程中，金融行业的作用不容忽视，从资金保障方面来看，农商银行在地域空间、业务服务上对接“三农”，是带动乡村经济发展的重要支持力量。本文分析在乡村振兴背景下农商银行服务供给提质增效的内涵及要求，提出具体的应用推广策略，指出应通过多样化、高品质服务供给打造有温度的百姓银行。

关键词：乡村振兴;农商银行;提质增效;服务

乡村振兴战略支持下，新时代乡村将结合各自资源优势，开辟一条条特色建设发展之路。一方面，依托周边城市，打破乡村“围栏”;一方面，融合最新科技，创新农业、农村产业，活跃乡村经济。农商银行作为乡村振兴金融服务的直接支持和保障，必须在金融服务供给方面加以优化，提质增效，改革政策和配套机制，形成一套全新的乡村金融业务及服务体系，助力乡村经济发展，实现互惠互利。

一、乡村振兴背景下农商银行服务供给提质增效概述

（一）内涵

乡村振兴需要得到金融服务的支持，农商银行直接面向农村、农业产业、农民提供服务，其所供给的服务类型、项目和质量都直接关系到乡村经济发展和村民生活水平的提升。农商银行服务供给提质增效是指提高服务供给的质量和效果，真正贴合乡村振兴需求。

（二）要求

乡村振兴背景下，农商银行供给服务的提质增效需要关注农民需求，落脚服务效益，聚焦农业产业发展，支农支小，实现市场、业务和人员下沉，将业务项目与乡村经济相融合，加大力度拓展服务项目，并创新发展思路，发展多元化、高品质金融业务，明确惠农业务侧重点，将乡村金融服务与银行自身发展打造互惠互利、双向共赢的关系，从而得到乡村百姓的支持，做有温度的百姓银行。

二、乡村振兴背景下农商银行服务供给提质增效的策略

（一）深入了解民生需求，发展普惠金融

乡村振兴背景下，农商银行的业务项目有必要向乡村倾斜，深入在服务辖区范围内了解民生需求，创新服务项目，增设扶贫小额贷款，开拓农村产业项目，给乡村农民提供更多的贷款业务服务，便于“三农”相关产业的发展，同时也是支持乡村集体经济或者是农户个体经济的发展，有助于解决农民生活和生产经营中存在的资金困难问题，帮助提供创业资金或者是周转资金，让一些项目经营起来，促进农民收入提高，也能够收回贷款。比如，农商银行通过确立农信特色普惠金融发展之路，推进金融工作服务地方发展、服务民生需求，注重对农业经营主体提供信贷支持，特别是围绕地方优势农业特色产业做好金融服务，推出相关的特色信贷产品，从而巩固农村普惠金融的阵地。

（二）推行移动金融服务，提高申办效率

在“互联网+”时代，农商银行也有必要在乡村推广移动金融服务，以帮助村民提高银行业务的申办效率。在智能手机普及的时代，村民使用智能手机下载农商银行APP就可以完成很多移动在线业务。普及移动金融服务的过程中，需要为村民提供相应的APP使用指导，像信贷业务预约小程序等便民服务，也可以帮助村民提高申报效率，减少跑腿次数，从而进一步完善“非现金融不出户、基础金融不出村、综合金融不出镇”的移动金融便民服务体系，提升乡村金融客户的体验感和满意度。

（三）金融服務“零距离”，优化服务模式

乡村振兴背景下，农商银行在下沉到乡村进行服务时，可以提供“零距离”服务，即可以延长服务半径，提供上门服务，例如建立健全“福祥e站”。在“福祥e站”中配备的电子设备和电子银行网络系统，可以有效整合金融、电商、物流、社区、政务、公益等各类社会资源，为相应范围的村民服务。 作为一种普惠金融模式，“福祥e站”将原本需要在银行或者业务厅办理的缴费充值、转账汇款等项目直接下沉到衡阳县城的城乡社区、行政村以及商户等固定场所，而且可以实现小额资金调剂，提供基层政务缴费通道，服务农产品代购代售，甚至可以帮助村民解决快递收发、信息咨询、健康服务方面的生活需求，打造出“一站式、多功能、综合性”的社区生活商圈、形成便民、利民服务站，其是助农（便民）金融服务点、助农取款点的升级版，是普惠金融和社区银行建设的重要载体，能够有效解决村民遇到的金融问题，给村民提供更多的方便。另外，现如今很多乡村的人口老龄化问题较为明显，老年客户群体多，农商银行也可以聚焦乡村老年客户，提供必要的适老服务，比如在老年人授权的情况下，为其提供代办服务，让老年人及其子女都能够安心放心。通过将暖心服务送到家，来为乡村振兴战略的实现、村民生活幸福感的提升助力。

（四）智慧金融“生态圈”，集成服务项目

智慧金融是农商银行的未来发展方向，能够有效提高金融服务的效率，解决服务人员短缺的问题。乡村振兴背景下，农商银行可以创新打造智慧金融“生态圈”，围绕乡村金融方面的业务构建出集成化的服务平台，让这些业务都展示在一个平台中，并且提高金融服务的智慧性，比如可以提供智慧语音服务，或者是提供关键词服务，用户可以直接选择自己所查询项目的关键词来一步步进行查询，基本不用进行文字输入。为了实现这种服务，需要乡村用户进行实名注册，并完善个人信息，填写个人需求，从而有助于系统进行自动识别。

三、总结

综上所述，乡村振兴背景下，农商银行有必要将服务进一步下沉，让服务走进乡村，坚决执行国家关于支农支小的贷款政策，基于乡村村民的需求来创新服务项目及内容，解决村民遇到的各类金融问题，以促进乡村经济发展为目标为村民提供小额金融扶持贷款，采用多元化的形式，为其提供有温度的服务，达到提质增效的目标，建设百姓自己的银行。

参考文献：

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[2]金文钊.商业银行服务质量对客户忠诚度的影响[J].商场现代化.2019（21）.

作者简介：兰鑫（1981-），男（汉族），湖南衡阳，湖南衡阳衡州农村商业银行股份有限公司（工作单位），本科学历，学士学位，主要从事银行管理工作。