□王 阁

（唐山市开平区金融工作办公室 河北 唐山 063000）

城商行是我国金融体系的重要组成部分，立足于服务地方经济和社区居民等理念，有效弥补了我国金融服务的不足，推动了地方经济发展。然而，在利率市场化的发展、互联网金融的竞争、民营银行准入的放宽、银行业之间的竞争中，城商行受到的冲击最大。城商行成立时间短、抗风险能力弱，与国有银行、股份制银行相比，品牌影响力、资金实力、人力资源等方面均处于劣势，如何选择存款价格策略，保证存款稳定增长和成本可控，对以存贷利差为主要利润来源的城商行来说至关重要。

1 城商行竞争优势和劣势分析

1.1 竞争优势

1.1.1 管理机制灵活

大部分城商行采用总分支的组织架构，有些规模较小的地市级城商行甚至直接采用总支行的组织架构，与国有大型商业银行（以下简称国有银行）和全国股份制商业银行（以下简称股份制银行）相比，这种组织模式纵向管理层次少、决策周期短、工作效率高、面对瞬息万变的市场能够迅速作出反应并快速落实。同时，城商行具有灵活的协商机制，能够根据不同的市场、客户制定不同的政策，满足客户的个性化需求。商业银行组织架构见表1。

1.1.2 创新驱动力足

与国有银行和股份制银行相比，城商行的品牌影响力、资金实力、人才吸引力不足，面对复杂严峻的竞争形势，应在竞争中获得一席之地，打破现有的产品、价格及运营体系。以唐山银行为例，该行推出了“幸福1+1”“千禧”“月光宝盒”等数十种存款产品，产品品种远多于国有及股份制银行，体现了城商行的创新意愿和能力[1]。……