□张 燕

（安徽三联学院 安徽 合肥 230601）

1 研究背景

2005 年联合国提出“普惠金融”概念，旨在以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。我国对此积极响应，于2016 年将其纳入“十三五”规划之中。农村金融一直是我国金融体系的重要组成，促进农村金融发展是国民经济发展的重要内容。

农村金融市场广阔，但面临农村人口教育水平偏低、金融机构覆盖较少等现实问题，导致我国农村金融未能实现真正意义上的普惠于民。近年来，“互联网+”快速发展，人工智能、大数据分析等技术手段在各领域广泛运用，以政府为主导的数字普惠金融发展迎来利好。大数据时代下，农村互联网技术、电信基础设施等都得到完善，再加之新兴的金融产品和服务具有成本更低、效率更高的特点，农村数字普惠金融发展前景广阔[1]。

2 我国农村数字普惠金融发展现状

普惠金融的概念起源于包容性增长，其核心理念是让传统金融服务中的弱势群体也能享受到正常的金融服务。当前，普惠金融的目标主要有4 点：一是让有基本金融业务需求的客户能享受正常的金融服务，如开户、存款、支付等；二是帮助新型的金融机构稳定发展；三是促进金融机构发展可持续；四是在保证基础业务的基础上进行金融业务的开发与创新。农村普惠金融的发展，让很多原来借贷困难的人能享受到金融服务。

数字普惠金融是互联网技术发展的产物。……