陈炜东 张启萌 孔思怡 范书麦

摘要：随着互联网技术的推陈出新，我国互联网金融的发展已呈现出多种多样的模式和运行机制。而作为互联网金融的模式之一——P2P网络借贷平台，虽然在其发展初期表现出成本低、效率高、发展快等優点，并且帮助诸多中小微企业解决了融资问题。但是自2018年的爆雷潮后，很多家P2P网络借贷公司停止了运营，我国P2P网贷的发展也滞留不前。与此同时，相关国家机构发布的指导意见、办法等也提出“坚持以机构退出为主要方向”。截止到今日，我国P2P网贷平台也已清退为零，不论是其自身风险的规避方法手段，或是国家对其的监管，都有不足的地方。为此，文章将分析P2P网贷在我国十余年的发展历程并梳理国家对它的监管政策，为后续的风险规避和完善相关法规政策献出绵薄之力。

关键词：P2P网络借贷平台;监管政策;P2P清退;P2P转型

一、我国P2P网贷平台的发展概述

P2P是英文peer to peer leading 的缩写，它的中文名称是互联网借贷平台。P2P网贷平台是属于一种个人对个人、点对点的借贷模式，即网贷公司或企业提供一个网络平台，手中有流通资本且在寻找投资渠道的投资人根据平台和融资者在平台发布的相关信息来决定出借利息和是否借给融资人。在现实生活中，P2P主要以P2P线上网络借贷模式为主，即出借人与借款人的信息核实、合同的拟制和签订等行为都在网络中进行。

2007年我国首家P2P网络借贷平台——拍拍贷在上海成立，2012年至2015年，P2P网贷平台进入到了发展的黄金时期，平台数从2010年初的10余家增长到了2016年的5400家左右，此时，P2P网贷平台达到了巅峰。……