朱丹妮 杨欣宇 许威威 周伯屿 张郁恒

（中央司法警官学院，河北 保定 071000）

P2P网贷，又称网络贷款。P2P是英文peer to peer的缩写，意思是“个人对个人”，也就是“点对点”地通过互联网实现的借贷。具体而言，就是投资人和贷款人通过P2P网贷平台这个中间媒介，在网络上达成包括借款金额、利息、期限等条款的借贷合约，并通过网络完成认证、交割和清算等流程，实现信用借贷的一种模式。网络借贷平台作为民间融资的一种新的形式，并不违反法律的相关规定，属于一种受到法律保护的合法借贷关系。

一、大学生网络贷款的背景及现状

近几年互联网的高速发展，促使金融经济进入了信息时代，电子支付、P2P网贷等新兴金融业态步入了社会大众的视线。网络贷款借助互联网的优势，可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件、准备申请材料、递交贷款申请，都可以在互联网上高效地完成，其因贷款门槛低、操作程序便捷简单、审核快速而深得广大群众的青睐。据有关数据①选自《2018年中国网络借贷行业年报(完整版)》统计显示，2018年P2P网贷行业累计成交量突破8万亿大关，并且资金进一步向头部平台聚集，行业集中度越发上升。2018年12月，行业成交量前100的平台成交量占同期全行业成交量的比例达91.69%；同比2017年12月的数值，上升了15.37个百分点。在P2P网贷行业成绩显著的同时，一些弊端也逐渐爆发出来。由于计算机网络的飞速发展，从 2014 年开始，针对大学生群体的……