陈伟锋

（广西苍梧农村商业银行股份有限公司，广西 梧州 543000）

普惠金融的概念由联合国在2005年提出，指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。2013年，十八届三中全会正式将“发展普惠金融”确立为国家战略，2015年末，国务院出台《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，对普惠金融进行顶层设计，鼓励大型银行加快小微企业专营机构与网点的建设，引导银行业金融机构将信贷资源更多地投向小微企业、“三农”、特殊群体等普惠金融薄弱领域和群体。截止到2017年，国有大中型商业银行已经全部设立普惠金融事业部，对普惠金融实行条线化管理，并建立“五个专门”经营机制。

农村商业银行以“深耕三农、细作小微”为使命，致力于做小做散，是天然的普惠金融践行者。然而近年来，在众行服务下沉到三农领域和小微企业的背景下，部分农村商业银行“重规模轻结构、重速度轻质量”的粗放式管理现象仍然存在，在“抓大不放小”的观念影响下，发放贷款热衷于“垒大户”，偏离了支持三农和小微企业的经营定位。与此形成鲜明对比的是，当前农民贷款需求扩大化与农村商业银行信贷资金供给不足、农民贷款难与农村商业银行难贷款、农村商业银行金融产品和服务方式落后与新常态下多元化的农村金融需求难以满足这三大矛盾仍然非常突出［1］。随着我国经济从高速增长转向高质量发展、乡村振兴战略全面启动、众行全面发力开拓下沉市场、普惠金融迅猛发展，农村商业银行坚守支持三农和小微企业的经营定位、积极发展普惠金融是必然选择。……