朱 林

（中英人寿保险有限公司，北京 100010）

1 人工智能技术简介

人工智能是研究人类学习、思考、计算、推理、规划等行为的规律，可代替人类完成相关任务的技术。这一技术并非近几年的产物，最早提出是在1956 年。我国人工智能技术的相关研究始于20 世纪70 年代，经过一代人的努力，人工智能技术已经逐渐融入制造、金融、医疗等多个行业，改变了人们的生活。目前的人工智能技术包括3 个部分：第一部分是基础技术，主要包括知识表示技术、知识推理技术；第二部分是支柱技术，如模糊逻辑、神经网络、遗传算法；第三部分是应用技术，主要包括专家系统、机器学习、集群智能。随着人工智能技术的逐渐完善，这一体系仍在不断丰富［1］。这些技术已经在各行各业得到广泛应用，如基因检测技术、大数据、区块链技术、云计算、物联网、深度学习、可穿戴设备、无人驾驶技术、无人机等。文章主要探讨人工智能技术在中国保险行业中客户投保风险管理方面的应用。

2 人工智能技术在客户投保风险管理中的应用

2.1 智能核保

鉴于投保人和保险人之间一直存在信息不对称问题，如与身体健康的客户相比，一些身体较差的客户更倾向于购买保险，获得保险保障。即便保险条款中有对投保人如实告知义务的条款，但保险人对不实告知的举证较难收集。人工智能技术在识别、判断、决策方面具有优势，可以代替人工进行核保，防范承保风险。首先，利用人工智能技术中的生物特征识别、智能互动等技术，实现在线收集客户的身份信息、投保资料信息。……