◎董玉华 王性玉

近年来，农民工返乡创业成为县域和乡镇经济发展的新动力。但受城乡二元金融结构等因素制约，农村金融市场信贷约束程度较高，返乡创业农民工难以从正规金融机构获得足够的信贷资金支持。党中央、国务院印发《乡村振兴战略规划（2018-2022年）》指出，“要稳妥有序推进农村承包土地经营权、农民住房财产权、集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点”。如何有效发挥农村土地产权抵押融资功能，化解返乡创业农民信贷约束瓶颈，促进农民工返乡创业成为当前亟待解决的难题。

文献综述

（一）土地产权融资影响因素研究

1.农户个体特征影响因素相关研究

杨婷怡等（2014）发现，男性、家庭负债水平高和以农业为主的兼业农户参与的概率较大，农户社会资本、对金融环境的评价、对农村产权抵押融资的认知、农村产权抵押获贷经历提高了农户参与农村产权抵押融资意愿。黎毅等（2014）发现农户文化程度、非农收入率及对农地抵押服务的认知，及农户禀赋差异和土地产权抵押模式是两地农户决策响应存在显著差异的原因。曹瓅等（2014）发现，文化程度、户主性别、家庭人口、社会关系、土地经营规模和家庭人均收入都在一定程度上正向影响着农户参与产权抵押融资意愿。

2.金融机构相关影响因素研究

林乐芬等（2011）研究表明法律法规的限制、农地抵押权评估问题和借款农户违约后被抵押土地的变现风险是影响农村金融机构开展农地抵押贷款业务的主要因素。……